Comparando os limites de 2020 e 2021
| Limites do plano de contribuição definida | 2020 | 2021 |
|---|---|---|
| Adiamento eletivo máximo de funcionários | $ 19.500 | $ 19.500 |
| Contribuição de recuperação do funcionário (se tiver 50 anos ou mais no final do ano) * | $ 6.500 | $ 6.500 |
| Limite máximo de contribuição definido, todas as fontes | $ 57.000 | $ 58.000 |
O limite de contribuição para funcionários que participam dos planos 401 (k), 403 (b), da maioria dos planos 457 e do Plano de Poupança Thrift do governo federal foi aumentado de $ 19.000 para $ 19.500. O limite de contribuição de recuperação para funcionários com 50 anos ou mais que participam desses planos aumentou de $ 6.000 para $ 6.500.
401 (k): Você pode contribuir com até $ 19.500 para 2020 e 2021 ($ 26.000 para maiores de 50 anos). IRA: você pode contribuir com até $ 6.000 em 2020 e 2021 ($ 7.000 se tiver 50 anos ou mais). Você pode contribuir com esse valor para um IRA tradicional ou um Roth IRA, ou pode dividir seu dinheiro em cada tipo de plano.
Se você não colocou o máximo para 2020, você tem até meados de abril para completar, e os fundos são automaticamente acumulados no final do ano. Conta de aposentadoria individual: se ainda quiser economizar para a aposentadoria, você também pode depositar fundos extras em uma conta de aposentadoria individual.
Não há limites para o quanto você pode contribuir. E mesmo que você não obtenha uma redução de impostos sobre as contribuições ou os ganhos de investimento, você poderá sacar o dinheiro conforme necessário, sem ter que se preocupar em pagar impostos sobre ele.
O valor máximo de diferimento de salário com que você pode contribuir em 2019 para um 401 (k) é o menor de 100% do salário ou $ 19.000. No entanto, alguns planos 401 (k) podem limitar suas contribuições a um valor menor e, em tais casos, as regras do IRS podem limitar a contribuição para funcionários altamente remunerados.
Quando você deve maximizar
1 Se você pode se dar ao luxo de maximizar sua contribuição, você pode querer fazê-lo. Alguns especialistas em finanças pessoais sugerem economizar pelo menos 15% de sua renda anual para a aposentadoria ao longo de sua carreira profissional. ... Isso é suficiente para apenas $ 300 de renda mensal na aposentadoria.
Contribuir para um IRA, além de seu 401 (k) é uma opção. Quer você contribua para um Roth IRA ou um IRA tradicional, seu dinheiro crescerá sem impostos até que você se aposente, assim como acontece em seu 401k.
A boa notícia é que você sempre pode maximizar um plano de aposentadoria no trabalho (como um plano 401k, 403b ou 457) e ainda maximizar um IRA para o mesmo ano fiscal. ... Os limites de contribuição do IRA para 2017 são $ 5.500 para um IRA tradicional, um Roth IRA ou uma combinação de ambos.
Para 2021, você pode contribuir com até $ 6.000 para um Roth ou IRA tradicional. Se você tem 50 anos ou mais, o limite é $ 7.000. O máximo que você pode contribuir para um 401 (k) é $ 19.500 ou $ 26.000 se você tiver 50 anos ou mais.
"Contribuições de quantia global geralmente são permitidas pelos planos do empregador e geralmente devem vir de outra conta qualificada ou plano do empregador qualificado", diz Fort. ... Fazer uma contribuição de quantia total poderia, portanto, tomar duas etapas - mover dinheiro para o 401 (k) de um IRA de plano semelhante e, em seguida, colocar dinheiro novo no IRA.
Aqueles que desejam atingir o máximo de 401 (k) em 2021 precisam economizar $ 1.625 por mês, ou $ 812.50 por pagamento semestral. Trabalhadores com 50 anos ou mais podem adiar o pagamento do imposto de renda em até US $ 2.166 por mês. Obtenha uma partida 401 (k). Se você não pode maximizar o seu 401 (k), tente economizar pelo menos o suficiente para obter uma correspondência 401 (k).
O Excesso de Quantidade. Se a contribuição excedente for devolvida a você, quaisquer rendimentos incluídos no valor devolvido a você devem ser adicionados à sua renda tributável em sua declaração de imposto para aquele ano. Contribuições excedentes são tributadas em 6% ao ano para cada ano em que os valores excedentes permanecem no IRA.
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