4 maneiras de usar seguro de vida no planejamento imobiliário. O seguro de vida pode ajudar a fornecer fundos para pagar impostos imobiliários e oferece benefícios de proteção de riqueza, fornecendo uma maneira eficaz de transferir riqueza para seus beneficiários.
Um fideicomisso de seguro de vida irrevogável é ideal para alguém com uma grande propriedade que será forçado a pagar impostos sobre a propriedade porque sua propriedade excede a atual isenção de imposto federal sobre a propriedade de $ 5.430.000 em 2015. Usando um fideicomisso de seguro de vida irrevogável, os fundos do fideicomisso podem ser usados para pagar o imposto de propriedade.
O seguro de vida pode desempenhar um papel vital em um plano de propriedade porque os lucros do seguro podem ser considerados para fornecer liquidez quando necessário. Com um planejamento adequado, o dinheiro do seguro pode pagar despesas como imposto de propriedade e manter outros ativos intactos. ... Os rendimentos podem ser usados para pagar a conta do imposto imobiliário.
De acordo com as regras do imposto imobiliário, o seguro de vida será incluído em seu patrimônio tributável se: Seu patrimônio for o beneficiário dos rendimentos do seguro, ou. Você possuía certos direitos de propriedade econômica (chamados de "incidentes de propriedade") na apólice no momento de sua morte (ou dentro de três anos após sua morte).
Um plano de herança é um plano abrangente que inclui documentos que são válidos durante sua vida, bem como outros documentos que não entram em vigor até sua morte. ... Um testará os detalhes para onde você deseja que seus bens vão após sua morte e quem você gostaria de servir como guardião de seus filhos menores.
Alguns advogados podem preparar um simples testamento ou procuração por apenas $ 150 ou $ 200. Em média, advogados experientes podem cobrar $ 250 ou $ 350 por hora para preparar planos imobiliários mais sofisticados. Você poderia gastar vários milhares de dólares para trabalhar com tal advogado.
O seguro de vida por sobrevivência difere por ser uma apólice que se baseia em duas vidas. No entanto, ambos os segurados devem morrer antes que o benefício por morte seja pago - em outras palavras, somente após a morte do segundo segurado. Por esse motivo, o seguro de vida por sobrevivência é muitas vezes referido como seguro de vida que dura a segunda morte.
Se ter os benefícios de seguro de vida por morte incluídos em seu patrimônio tributável causaria um golpe no imposto de propriedade, a solução de planejamento tributário é estabelecer um fundo de seguro de vida irrevogável para possuir a apólice. O fundo, então, paga os prêmios, e os benefícios por morte vão para quem você nomeia como beneficiários do fundo.
Um fundo de seguro de vida irrevogável (ILIT) é um fundo que não pode ser rescindido, alterado ou modificado após a criação. ... Uma vez que o concedente contribui com benefícios de morte de propriedade ou seguro de vida para o trust, ele não pode alterar os termos do trust ou reclamar qualquer uma das propriedades mantidas dentro.
As apólices de seguro de vida só se tornam parte de um patrimônio se o proprietário da apólice instruir a seguradora a pagar o patrimônio após sua morte ou se eles se esquecerem de nomear um beneficiário. ... Se o espólio for o beneficiário da apólice, a maioria dos estados exige que a seguradora pague diretamente ao tribunal de sucessão.
Geralmente, os rendimentos do seguro de vida que você recebe como beneficiário devido à morte do segurado não podem ser incluídos na receita bruta e você não precisa relatá-los. No entanto, quaisquer juros que você receber são tributáveis e você deve relatá-los como juros recebidos. Consulte o Tópico 403 para obter mais informações sobre o interesse.
Os credores podem tirar dinheiro do benefício por morte?? Se o benefício por morte for pago aos seus beneficiários e você tiver dívidas pendentes, os credores não podem se lançar e receber o pagamento do seguro de vida deles. O seguro de vida é geralmente protegido de acesso externo por qualquer pessoa que não esteja listada na apólice.
Ainda sem comentários