Os planos 401 (k) são oferecidos por empresas com fins lucrativos a funcionários elegíveis que contribuem com dinheiro antes ou depois dos impostos por meio de dedução na folha de pagamento. Os planos 403 (b) são oferecidos a funcionários de organizações sem fins lucrativos e do governo. Os planos 403 (b) estão isentos de testes de não discriminação, enquanto os planos 401 (k) não são.
Ambos oferecem economias de aposentadoria com vantagens fiscais. Você pode escolher entre uma gama limitada de opções de investimento em ambos os tipos de planos. 401 (k) se 403 (b) s são semelhantes; um não é necessariamente melhor que o outro.
Ao tentar entender a diferença entre um plano 401 (a) vs. um plano 403 (b), é importante saber que um plano 403 (b) normalmente oferece opções de anuidade de provedores de seguros, enquanto um plano 401 (a) geralmente facilita os investimentos em fundos mútuos.
Uma desvantagem dos planos 403 (b) é que as opções de investimento tendem a ser mais limitadas em comparação com outros planos de poupança para aposentadoria. Conforme mencionado acima, os planos 403 (b) geralmente investem apenas em anuidades e fundos mútuos. Para quem procura uma gama mais ampla de opções de investimento, os planos 401 (k) ou IRAs são a melhor opção.
Um plano 403 (b) pode ser uma boa maneira de economizar para a aposentadoria, normalmente o dinheiro vai sem impostos. ... Portanto, suas contribuições 403 (b) podem ter menos impostos retirados no longo prazo. Isso é uma boa notícia para você. Claro, se você espera estar em uma faixa de impostos mais elevada na aposentadoria, então um 403 (b) pode não ser uma boa opção para você.
Empréstimos: Alguns planos 401 (k) e 403 (b) permitem que os participantes tomem empréstimos, que podem pagar com juros ao longo do tempo. Penalidades em distribuições antecipadas: Você pagará uma penalidade de retirada antecipada de 10% se fizer uma distribuição de seu 401 (k) ou 403 (b) quando tiver menos de 59 1/2.
Seu saldo adquirido é o valor de 403 (b) que você manterá se desistir. Seu saldo não investido será devolvido ao seu empregador quando você sair, quer deixe o 403 (b) lá, transfira-o para seu novo empregador ou o retire.
A vantagem de um 403 (b) em comparação com as opções do IRA é que ele tem um limite de contribuição mais alto. O máximo que pode ser contribuído para uma conta 403 (b) por meio de diferimentos eletivos de funcionários por meio de um acordo de redução de salário para 2011 é de $ 16.500. Outra vantagem do 403 (b) pode ser suas escolhas de investimento.
Se seu empregador oferece um 403 (b) e um 401 (k), você pode contribuir para ambos os planos a fim de aumentar suas economias de aposentadoria. No entanto, há limites para o total combinado das chamadas contribuições de redução de salário que você pode fazer em um ano fiscal.
Se você mudar de emprego ou se aposentar, pode transferir o saldo de sua conta 403 (b) para uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA). Se você for para um novo emprego que oferece um plano de poupança 401 (k), você poderá transferir o saldo de sua conta 403 (b) para ele.
Pela maioria das estimativas, você precisará de 60% a 100% da renda dos últimos anos de trabalho para manter seu estilo de vida após a aposentadoria.
Simplificando, um 403 (b) é um plano patrocinado pelo empregador que você pode usar para economizar para a aposentadoria, como um grande balde em que você colocará dinheiro para o seu futuro. ... Como você está contribuindo com dólares após os impostos, o dinheiro que você coloca em um Roth 403 (b) fica livre de impostos e você não pagará nenhum imposto quando retirar o dinheiro na aposentadoria.
O valor máximo que um funcionário pode escolher para contribuir com o salário para um plano de aposentadoria 403 (b) para 2019 é $ 19.000, contra $ 18.500 em 2018. Se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com US $ 6.000 adicionais como uma contribuição de atualização para 2019, elevando sua contribuição total para US $ 25.000.
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