A diferença básica entre um tradicional e um Roth 401 (k) é quando você paga os impostos. Com um 401 (k) tradicional, você faz contribuições com dólares antes dos impostos, portanto, obtém uma redução de impostos adiantada, ajudando a reduzir sua fatura de imposto de renda atual. ... Com um Roth 401 (k), é basicamente o contrário.
Pode custar mais no front-end usar um Roth 401 (k). Contribuições para um Roth 401 (k) podem atingir seu orçamento mais difícil hoje porque uma contribuição após os impostos tira uma parte maior do seu salário do que uma contribuição antes dos impostos para um 401 (k) tradicional. A conta Roth pode ser mais valiosa na aposentadoria.
Se o seu empregador oferece planos Roth e 401 (k) tradicionais, normalmente você pode optar por investir em ambos. O total de suas contribuições não pode exceder os limites do IRS (US $ 19.000 em 2019 + US $ 6.000 em recuperação para maiores de 50 anos). Mas dentro desse limite, você pode investir uma parte em um plano tradicional e uma parte em um plano Roth.
Roth 401 (k) s são melhores se você acredita que estará pagando uma taxa de imposto mais alta na aposentadoria do que paga agora. 401 (k) s tradicionais são melhores se você acredita que vai pagar uma taxa de imposto mais baixa na aposentadoria do que paga agora.
A Roth 401 (k) é uma conta de poupança para aposentadoria pós-impostos. ... Por outro lado, um 401 (k) tradicional é uma conta de poupança antes dos impostos. Quando você investe em um 401 (k) tradicional, suas contribuições entram antes de serem tributadas, o que torna sua renda tributável mais baixa.
Se você está nos estágios iniciais de sua carreira e atualmente está em uma faixa de imposto de renda mais baixa, a opção Roth é atraente. ... No entanto, se você estiver em seus anos de pico de ganhos e se aproximando da aposentadoria, provavelmente faz mais sentido aproveitar os incentivos fiscais hoje com uma contribuição 401 (k) tradicional antes dos impostos.
Os planos Roth 401 (k) são normalmente combinados pelos empregadores na mesma taxa dos planos tradicionais 401 (k). Alguns empregadores não oferecem planos Roth 401 (k).
A maioria dos estudos de planejamento financeiro sugere que o percentual de contribuição ideal para economizar para a aposentadoria está entre 15% e 20% da renda bruta. Essas contribuições podem ser feitas em um plano 401 (k), equivalência 401 (k) recebida de um empregador, IRA, Roth IRA e / ou contas tributáveis.
Saldo médio de 401k aos 65 anos ou mais - $ 462.576; Mediana - $ 140.690.
O Excesso de Quantidade. Se a contribuição excedente for devolvida a você, quaisquer rendimentos incluídos no valor devolvido a você devem ser adicionados à sua renda tributável em sua declaração de imposto para aquele ano. Contribuições excedentes são tributadas em 6% ao ano para cada ano em que os valores excedentes permanecem no IRA.
A diferença entre um tradicional e um Roth 401 (k) se resume a quando você paga os impostos. Embora as contas Roth geralmente tenham sido recomendadas para os poupadores mais jovens, um Roth 401 (k) também pode dar aos poupadores mais velhos a chance de se beneficiar de distribuições isentas de impostos.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
Quaisquer outras razões pelas quais uma pessoa de alta renda e / ou alto patrimônio líquido pode querer usar o Roth 401k? sim. Se você está maximizando seu 401k regular e gostaria de economizar ainda mais dinheiro para sua aposentadoria, então considere transferir suas contribuições para o seu Roth 401k.
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