Um plano 529 permite que um participante crie uma conta com vantagens fiscais para permitir que um beneficiário use os fundos para despesas de educação qualificadas. O participante deposita dinheiro líquido de impostos na conta. O dinheiro na conta pode crescer com impostos diferidos e, em seguida, ser aproveitado sem impostos para despesas relevantes.
Melhor Classificação
529 planos de investimentos crescem em uma base de imposto diferido e as distribuições são isentas de impostos quando usadas para pagar despesas de educação qualificadas, incluindo mensalidades e taxas da faculdade, livros e suprimentos, alguns custos de acomodação e alimentação, até $ 10.000 em mensalidades K-12 por ano e até $ 10.000 em reembolso de empréstimo estudantil por beneficiário e ...
Planos 529 são uma das maneiras mais populares de economizar para a faculdade. Você deposita dinheiro líquido de impostos na conta, e seus ganhos aumentam sem impostos e não serão tributados quando você fizer saques para pagar despesas qualificadas.
Limites de contribuição do plano anual de 529
Contribuições excedentes acima de US $ 15.000 devem ser relatadas no Formulário 709 do IRS e serão contabilizadas no patrimônio vitalício do contribuinte e no valor de isenção de impostos sobre doações (US $ 11.58 milhões em 2020).
Exclusão anual de imposto sobre doações
Um dos muitos benefícios de economizar para a futura educação universitária de uma criança com um plano 529 é que as contribuições são consideradas presentes para fins fiscais. Em 2021, doações totalizando até US $ 15.000 por pessoa física se qualificarão para a exclusão anual do imposto sobre doações, a mesma que em 2020, em 2019 e em 2018.
Um plano 529 pode significar menos ajuda financeira.
A maior desvantagem de um plano 529 é que as faculdades o consideram ao decidir sobre ajuda financeira. Isso significa que seu filho pode receber menos ajuda financeira do que você poderia precisar.
Verdadeiro ou falso: perderei o dinheiro se meu filho não for para a faculdade ou receber uma bolsa de estudos e não precisar de todo o dinheiro. Falso. Você não perde dinheiro não utilizado em um plano 529. ... Você pode sacar o valor de qualquer bolsa de estudos do seu 529 sem multa; impostos de renda federais e estaduais sobre os rendimentos ainda se aplicam.
Se os ativos em um 529 forem usados para algo diferente de despesas de educação qualificada, você terá que pagar imposto de renda federal e uma multa de 10 por cento sobre os ganhos. (Uma observação interessante é que se o beneficiário obtiver uma bolsa integral para a faculdade, a penalidade por aceitar o dinheiro é dispensada.)
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