NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to an IRA: The Best Providers
401K Rollover para IRA tradicional
Um IRA oferece mais opções de investimento do que um plano 401k típico. Isso dá a você mais controle e flexibilidade ao procurar veículos de investimento específicos, mantendo os custos baixos. A melhor maneira de fazer um rollover IRA é com um rollover direto ou transferência de trustee para trustee.
Uma transferência elegível de fundos de um IRA para outro é uma transação não tributável. ... Mesmo que você não seja obrigado a pagar impostos sobre esse tipo de atividade, você ainda deve relatá-lo à Receita Federal. Relatar o seu rollover é relativamente rápido e fácil - tudo que você precisa são os formulários 1099-R e 1040.
Qual é a diferença entre uma transferência IRA e um Rollover IRA? A diferença é realmente o tipo de conta que está sendo movida. Em uma transferência, você geralmente está movendo um IRA para outro IRA diretamente. Em um Rollover, você geralmente está movendo um plano patrocinado pelo empregador para um IRA, e isso pode ser direto ou indireto.
A maneira mais provável de perder todo o dinheiro em seu IRA é ter todo o saldo de sua conta investido em uma ação individual ou investimento em títulos, e esse investimento se tornar inútil devido à falência da empresa. Você pode evitar um cenário de perda total de IRA como este diversificando sua conta.
Saiba mais sobre investimentos seguros
Nenhum investimento é completamente seguro, mas existem cinco (contas de poupança bancária, CDs, títulos do Tesouro, contas do mercado monetário e anuidades fixas) que são considerados entre os investimentos mais seguros que você pode possuir.
Principais vantagens. Alguns dos principais motivos para transferir seu 401 (k) para um IRA são mais opções de investimento, melhor comunicação, taxas mais baixas e a possibilidade de abrir uma conta Roth. Outros benefícios incluem incentivos em dinheiro de corretores para abrir um IRA, menos regras e vantagens de planejamento imobiliário.
Transferindo seu 401 (k) para sua conta bancária
Você também pode ignorar o IRA e apenas transferir sua poupança 401 (k) para uma conta bancária. Por exemplo, você pode preferir mover fundos diretamente para uma conta corrente ou poupança com seu banco ou cooperativa de crédito.
Um 401 (k) pode fornecer uma correspondência do empregador, mas um IRA não. Um IRA geralmente tem mais opções de investimento do que um 401 (k). Um IRA permite que você evite a multa de retirada antecipada de 10% para certas despesas, como ensino superior, até $ 10.000 para a primeira compra de casa ou seguro saúde se você estiver desempregado.
Uma transferência IRA (ou rollover) é quando você transfere dinheiro de uma conta IRA para uma aposentadoria diferente ou conta IRA. As transferências geralmente são gratuitas se feitas para contas de tipo semelhante. As transferências IRA devem ser feitas dentro de 60 dias para evitar penalidades fiscais. A distribuição mínima exigida não pode ser acumulada.
Esta transação de rollover não é tributável, a menos que o rollover seja para um Roth IRA ou uma conta Roth designada, mas é reportável em sua declaração de imposto federal. Você deve incluir o valor tributável de uma distribuição que não rola na receita no ano da distribuição.
Um IRA tradicional (ou de rollover) é normalmente usado para ativos antes de impostos porque a economia permanecerá investida em uma base de imposto diferido e você não deverá nenhum imposto sobre a transação de rollover em si. No entanto, se você rolar ativos antes de impostos em um Roth IRA, deverá pagar impostos sobre esses fundos.
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