Uma anuidade é uma forma de complementar sua renda na aposentadoria. Para algumas pessoas, uma anuidade é uma boa opção porque pode fornecer pagamentos regulares, benefícios fiscais e um potencial benefício por morte. No entanto, existem contras potenciais para você ter em mente. O maior deles é simplesmente o custo de uma anuidade.
Baixo retorno, desvantagem fiscal e falta de liquidez tornam as anuidades uma escolha ruim de investimento. ... Eles caem no argumento de venda de 'pensão garantida para toda a vida' pelas seguradoras, sem perceber que esta opção oferece retornos muito baixos, é ineficiente em termos de impostos e prejudica a liquidez ao bloquear seu dinheiro para sempre.
O valor da sua anuidade muda com base no desempenho desses investimentos. ... Isso significa que é possível perder dinheiro, incluindo seu principal com uma anuidade variável se os investimentos em sua conta não tiverem um bom desempenho. Anuidades variáveis também tendem a ter taxas mais altas, aumentando as chances de perder dinheiro.
Uma anuidade de $ 100.000 pagaria $ 472 por mês pelo resto de sua vida se você comprasse a anuidade aos 65 anos e começasse a receber seus pagamentos mensais em 30 dias.
Em seu livro de 2001, “The Road to Wealth”, Suze Orman diz aos leitores que “se você não quer arriscar, mas ainda quer jogar no mercado de ações, um bom índice de anuidade pode ser adequado para você.”“ No meu mundo, anuidades realmente vendem por quatro coisas e a sigla é PILL. P significa proteção principal.
As distribuições de anuidades são tributadas como renda ordinária, que é uma taxa mais alta do que para os ganhos de capital que você obtém de outras contas de aposentadoria. As anuidades cobram uma alta taxa de retirada antecipada de 10% se você sacar dinheiro antes dos 59 anos e meio.
Os pagamentos baseiam-se principalmente na sua idade, sexo e taxas de juros quando você compra a anuidade. Por exemplo, um homem de 65 anos que investe $ 100.000 em uma anuidade imediata pode receber cerca de $ 494 por mês para toda a vida ($ 5.928 por ano). Uma mulher de 65 anos poderia receber cerca de $ 469 por mês ($ 5.628 por ano).
Depois que um beneficiário morre, as seguradoras distribuem todos os pagamentos restantes aos beneficiários em uma única quantia ou fluxo de pagamentos. É importante incluir um beneficiário nos termos do contrato de anuidade para que os ativos acumulados não sejam entregues a uma instituição financeira em caso de falecimento do proprietário.
Fundos de renda de aposentadoria
Eles oferecem mais flexibilidade do que anuidades, mas vêm com menos garantias. Você pode considerar colocar uma parte do seu dinheiro em uma anuidade imediata para a renda garantida e uma parte em um fundo de renda de aposentadoria para fornecer a você mais flexibilidade no futuro.
Em uma anuidade vitalícia, você recebe pagamentos até morrer, então você pode não receber todo o seu principal de volta. ... O ponto permanece o mesmo: seu principal ganha um retorno, e seus pagamentos normalmente incluem parte do principal e algum lucro.
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As anuidades são caras porque são produtos baseados em seguros que têm que compensar o custo do que estão garantindo a você. ... Para os investidores mais jovens, a anuidade é promovida como um programa de investimento de diferimento de impostos. Uma anuidade variável lhe dará isso a um custo.
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