Você não deverá nenhum imposto de renda, desde que deixe seu dinheiro em um IRA tradicional até atingir outro marco de idade importante. Ao atingir a idade de 72 anos, você será obrigado a fazer uma distribuição de um IRA tradicional.
Veja como minimizar 401 (k) e os impostos de retirada do IRA na aposentadoria:
Pegue o valor total das contribuições não dedutíveis e divida pelo valor atual de sua conta IRA tradicional - esta é a parte não dedutível (não tributável) de sua conta. Em seguida, subtraia este valor do número 1 para chegar à parte tributável do seu IRA tradicional.
Se você sacar dinheiro de um IRA tradicional antes de completar 59 anos e meio, deverá pagar uma penalidade de imposto de 10% (com algumas exceções), além do imposto de renda regular. Além disso, a retirada do IRA seria tributada como renda regular e poderia empurrá-lo para uma faixa de impostos mais elevada, custando ainda mais.
Em geral, você pode sacar seus ganhos sem pagar impostos ou multas se: Você tiver pelo menos 59 anos e meio de idade e. Já se passaram pelo menos cinco anos desde que você contribuiu pela primeira vez para qualquer Roth IRA (a "regra dos 5 anos").
Nove desses estados que não tributam a renda do plano de aposentadoria simplesmente não têm imposto de renda estadual: Alasca, Flórida, Nevada, New Hampshire, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming. Os três restantes - Illinois, Mississippi e Pensilvânia - não tributam distribuições de planos 401 (k), IRAs ou pensões.
As retiradas de IRAs são rendimentos tributáveis e os benefícios da Segurança Social podem ser tributáveis. ... Se você nunca fez contribuições não dedutíveis para qualquer uma de suas contas do IRA, toda a retirada do IRA é contabilizada como renda tributável.
Se for um IRA tradicional, SEP IRA, Simple IRA ou SARSEP IRA, você deverá pagar impostos de acordo com sua taxa de imposto atual sobre o valor retirado. Por exemplo, se você está na faixa de impostos de 22%, sua retirada será tributada em 22%.
Quando você retira dinheiro do seu IRA ou plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, o seu estado pode exigir que você tenha o imposto de renda retido na fonte de sua distribuição. Sua retenção na fonte é um pré-pagamento de seu imposto de renda estadual que serve como um crédito para sua obrigação de imposto de renda estadual do ano atual.
Embora o IRS conte suas distribuições de IRA como receita para determinar quanto impostos você deve, a Administração do Seguro Social não os considera como receita.
Idade 59½ e superior: Sem restrições de retirada
Ao atingir a idade de 59 anos e meio, você pode retirar fundos de seu IRA tradicional sem restrições ou penalidades.
Uma transferência IRA (ou rollover IRA) refere-se a quando você transfere dinheiro de uma conta de aposentadoria individual (IRA) para uma conta diferente. O dinheiro pode ser transferido para outro tipo de conta de aposentadoria, uma conta de corretora ou uma conta bancária. ... Uma transferência IRA pode ser feita diretamente para outra conta.
O IRS permite saques sem penalidade de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos (estes são chamados de Distribuições Mínimas Obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a essas regras para planos 401ks e outros planos qualificados.
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