O rebalanceamento automático é o método da Acorns de manter a alocação de seu portfólio específico. As flutuações do mercado podem fazer com que alguns dos títulos em sua carteira se valorizem ou desvalorizem. ... Isso garante que os títulos em sua conta de investimento sejam proporcionados corretamente.
O reequilíbrio automático de contas é um recurso de gerenciamento de contas que mantém automaticamente a alocação de ativos em equilíbrio de acordo com as escolhas de investimento mais recentes. ... Você escolhe a frequência com que ocorre o rebalanceamento automático da conta - sua conta pode ser rebalanceada trimestralmente, semestralmente ou anualmente.
Ao ativar o recurso de rebalanceamento em seu 401 (k), a conta automaticamente venderia ações e compraria títulos para retornar à sua alocação pretendida. ... O rebalanceamento automático ajuda a manter o risco sob controle e pode aumentar potencialmente os retornos.
O reequilíbrio de uma carteira pode ocorrer em dois cronogramas diferentes: ou em pontos de tempo definidos (trimestral, mensal, anual) ou em pontos de alocação definidos (quando os ativos mudam uma certa quantia). Aqui está o que você deve saber para executar esta importante estratégia de investimento.
O reequilíbrio de volta para a alocação 50/50 original periodicamente manterá sua exposição ao risco na faixa que você deseja. Usar uma ferramenta como o recurso de reequilíbrio automático do seu plano pode tornar isso "indolor" e algo com que você não precisa se preocupar.
O reequilíbrio evita que você fique muito ganancioso ou temeroso, acrescenta Brian Sabo, planejador de aposentadoria e imobiliário da Verdence Capital Advisors. “A disciplina para reequilibrar ajuda a manter os objetivos de risco e retorno de longo prazo do portfólio”, diz Sabo.
Ao fazer sua verificação anual de portfólio, você pode descobrir que precisa reequilibrar. Reequilibrar seu portfólio - comprar ou vender classes de ativos para restaurar seu portfólio à sua alocação alvo original - é uma etapa importante no controle de risco.
Você deve considerar a adoção de uma estratégia de rebalanceamento de portfólio - mesmo durante mercados em baixa, quando é tentador deixar seus "vencedores" continuarem crescendo enquanto seus "perdedores" estão levando seus pedaços. Isso porque o rebalanceamento ajuda você a "comprar na baixa" e "vender na alta" - um ditado sobre investimento que é fácil de dizer e difícil de fazer.
Lembre-se de que, a longo prazo, as ações têm um retorno esperado significativamente maior do que os títulos. ... Por esse motivo, o rebalanceamento de uma carteira de ações e títulos provavelmente reduzirá seus retornos, não os aumentará.
Como o rebalanceamento pode envolver a venda de ativos, muitas vezes resulta em uma carga tributária, mas apenas se for feito dentro de uma conta tributável. Vender esses ativos em uma conta com vantagens fiscais, em vez disso, não terá nenhum impacto fiscal. Por exemplo, imagine que suas economias para aposentadoria consistam em uma conta tributável e um IRA tradicional.
Para reequilibrar, você simplesmente faz as negociações apropriadas para retornar seus fundos mútuos de volta às alocações de destino. Por exemplo, voltando ao nosso exemplo de carteira de 5 fundos, você compraria e venderia ações dos fundos apropriados para voltar à alocação original de 20% para cada fundo.
O reequilíbrio do seu portfólio por conta própria, sem a ajuda de um robo-consultor ou consultor de investimentos, não exige que você gaste nenhum dinheiro.
O reequilíbrio é inerentemente um processo fiscal ineficiente. Os investidores estão sempre vendendo ativos que se moveram acima da alocação desejada, o que geralmente significa obter ganhos. Esses ganhos podem ser tributáveis e podem aumentar a relutância de um indivíduo em reequilibrar.
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