Backdoor Roth IRA - Definição

Um backdoor Roth IRA não é um tipo oficial de conta de aposentadoria. Em vez disso, é um nome informal para um método complicado, mas sancionado pelo IRS, para contribuintes de alta renda financiarem um Roth, mesmo se suas rendas excederem os limites que o IRS permite para contribuições regulares de Roth.

1. Como funciona um Roth IRA de backdoor?
2. É um backdoor Roth IRA vale a pena?
3. O backdoor Roth ainda é permitido em 2020?
4. Existe um limite para Backdoor Roth IRA?
5. Qual é a desvantagem de um Roth IRA?
6. Qual é a regra de 5 anos para conversões de Roth?
7. Por que um Roth IRA é uma má ideia?
8. Como evito impostos em uma conversão Roth IRA?
9. Posso fazer um backdoor Roth todo ano?
10. Como faço para relatar Roth backdoor sobre impostos?

Como funciona um Roth IRA de backdoor?

Um backdoor Roth IRA permite que você converta um IRA tradicional em um Roth, mesmo se sua renda for muito alta para um Roth IRA. ... Basicamente, um Roth IRA dos fundos se resume a algum trabalho administrativo sofisticado: você coloca dinheiro em um IRA tradicional, converte seus fundos de contribuição em um Roth IRA, paga alguns impostos e pronto.

É um backdoor Roth IRA vale a pena?

Se a sua faixa de imposto de renda federal é de 32% ou mais, fazer um Backdoor Roth IRA é uma ideia terrível, terrível. ... É bom ter dinheiro livre de impostos para sacar na aposentadoria. Ser capaz de diversificar suas fontes de renda de aposentadoria é sempre uma grande coisa.

O backdoor Roth ainda é permitido em 2020?

Faça uma conversão do ano anterior antes de declarar seus impostos

Se você ainda não declarou seus impostos para 2019, você tem até 15 de abril de 2020 para concluir uma conversão de Roth IRA nos fundos. Você pode começar a fazer contribuições para cada novo ano fiscal a partir de 1º de janeiro.

Existe um limite para Backdoor Roth IRA?

O mega backdoor Roth permite que você coloque até $ 37.500 em um Roth IRA ou Roth 401 (k) em 2020, além dos limites regulares de contribuição para essas contas.

Qual é a desvantagem de um Roth IRA?

Principais vantagens

Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.

Qual é a regra de 5 anos para conversões de Roth?

A regra de 5 anos sobre conversões de Roth exige que você espere cinco anos antes de retirar qualquer saldo convertido - contribuições ou ganhos - independentemente da sua idade. Se você sacar dinheiro antes dos cinco anos, terá que pagar uma multa de 10% ao apresentar sua declaração de imposto de renda.

Por que um Roth IRA é uma má ideia?

Mas quando você está ganhando muito dinheiro, um Roth IRA pode realmente prejudicá-lo. Provavelmente, você estará em uma faixa de impostos mais alta e pagará mais dinheiro ao governo este ano do que teria necessário se usasse uma conta com imposto diferido, como um IRA tradicional.

Como evito impostos em uma conversão Roth IRA?

A maneira mais fácil de escapar do pagamento de impostos em uma conversão de IRA é fazer contribuições IRA tradicionais quando sua renda exceder o limite para dedução de contribuições IRA e, em seguida, convertê-las em um Roth IRA. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria do empregador, o IRS limita a dedutibilidade do IRA.

Posso fazer um backdoor Roth todo ano?

Se sua renda for muito alta, você não pode contribuir diretamente para uma conta de aposentadoria individual Roth, mas pode obter uma pela porta dos fundos. Repita a cada ano, e você pode acumular um belo gatinho de aposentadoria. ...

Como faço para relatar Roth backdoor sobre impostos?

A primeira etapa do Backdoor Roth IRA é fazer uma contribuição não dedutível para o seu IRA tradicional. É sua responsabilidade relatar a contribuição não dedutível ao seu IRA tradicional no momento do imposto no formulário 8606 do IRS, IRAs não dedutíveis.