Para resumir, quando se trata de PMI, se você tem menos de 20% do preço de venda ou valor de uma casa para usar como entrada, você tem duas opções básicas: Use uma primeira hipoteca "independente" e pague PMI até que o LTV da hipoteca atinja 78%, ponto em que o PMI pode ser eliminado.
Veja se você se qualifica para um empréstimo VA
Para veteranos qualificados, membros do serviço e outro pessoal das forças armadas, um empréstimo VA é geralmente a melhor maneira de evitar PMI. Os empréstimos VA estão disponíveis com 0% de entrada e são a única opção de hipoteca apoiada pelo governo sem pagamentos mensais de seguro hipotecário.
Você pode ser elegível para um empréstimo sem PMI. Por exemplo, o Bank of America oferece a hipoteca Affordable Loan Solution®, que permite que os mutuários com rendas modestas reduzam apenas 3 por cento sem a necessidade de seguro hipotecário.
Como regra, a maioria dos credores exige PMI para hipotecas convencionais com entrada inferior a 20 por cento. ... O credor dispensará o PMI para tomadores com menos de 20% de redução, mas também aumentará sua taxa de juros, então você precisa fazer as contas para determinar se esse tipo de empréstimo faz sentido para você.
Algumas cooperativas de crédito podem dispensar o PMI para candidatos qualificados. Hipotecas às cavalitas. Empréstimos médicos.
A pontuação de crédito é usada para determinar a elegibilidade do PMI, preço
As seguradoras, como os credores hipotecários, analisam sua pontuação de crédito ao determinar sua elegibilidade e custo PMI.
Às vezes chamado de "empréstimo sobreposto", um empréstimo de 80-10-10 permite que você compre uma casa com dois empréstimos que cobrem 90% do preço da casa. Um empréstimo cobre 80% do preço da casa, e o outro empréstimo cobre um pagamento inicial de 10%. Combinado com suas economias para um pagamento inicial de 10%, este tipo de empréstimo pode ajudá-lo a evitar PMI.
A maneira tradicional de evitar o pagamento do PMI de uma hipoteca é pegar um empréstimo nas costas. Nesse caso, se você puder pagar apenas 5 por cento para sua hipoteca, você tira uma segunda hipoteca "nas costas" de 15 por cento do saldo do empréstimo e os combina para seu pagamento inicial de 20 por cento.
Antes de comprar uma casa, o ideal é economizar dinheiro suficiente para um pagamento inicial de 20%. Se você não puder, pode apostar que seu credor irá forçá-lo a obter um seguro hipotecário privado (PMI) antes de assinar o empréstimo, se você estiver fazendo uma hipoteca convencional.
O valor que você paga pelo PMI depende de sua pontuação de crédito e índice de LTV, mas pode variar de $ 30 a $ 70 por mês para cada $ 100.000 emprestados.
Se você está comprando uma casa de $ 300.000, pagaria 3.5% de $ 300.000 ou $ 10.500 como entrada quando você fechar seu empréstimo. O valor do empréstimo seria para o custo restante da casa, que é de $ 289.500. Tenha em mente que isso não inclui custos de fechamento e quaisquer taxas adicionais incluídas no processo.
Como posso me qualificar para uma hipoteca do Bank of America? Você precisará de uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 600 e uma relação dívida / renda máxima de 55% para se qualificar para uma hipoteca com o Bank of America. No entanto, cada produto de empréstimo pode ter seus próprios requisitos.
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