No geral, os melhores investimentos para Roth IRAs são aqueles que geram renda altamente tributável, seja dividendos ou juros, ou ganhos de capital de curto prazo. Os investimentos que oferecem valorização significativa a longo prazo, como ações de crescimento, também são ideais para Roth IRAs.
Pesquisa exaustiva de William Bengen, um planejador financeiro em El Cajon, Cal., sugere que os aposentados devem ter entre 50% e 75% de seu dinheiro de aposentadoria em um portfólio diversificado de ações de grandes empresas ou fundos mútuos. Com base no comportamento do mercado nos últimos 70 anos, essa combinação produziu os melhores retornos gerais.
Diversifique para vencer
Se o S&P diminuísse, assim como o valor de suas ações. Considere equilibrar seu portfólio investindo em outras opções, como títulos, empresas internacionais, pequena capitalização (outro nome para empresas menores e de crescimento agressivo) e imóveis (por meio de REITs).
Da mesma forma, se você investir todo o seu dinheiro Roth IRA em uma única ação e essa empresa falir, é possível que você perca todo o seu dinheiro. Mesmo uma carteira de ações devidamente diversificada pode perder uma parte significativa de seu valor em um curto período de tempo durante condições econômicas adversas.
Resposta: Dadas as características fiscais dos dois tipos de IRAs, geralmente é melhor manter investimentos com maior potencial de crescimento, normalmente ações, em um Roth, enquanto ativos com retornos mais moderados, geralmente títulos, em um IRA tradicional.
O IRS, a partir de 2021, limita o valor máximo com que você pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth IRA (ou a combinação de ambos) em US $ 6.000. Visto de outra forma, são $ 500 por mês para você contribuir ao longo do ano. Se você tem 50 anos ou mais, o IRS permite que você contribua com até US $ 7.000 por ano (cerca de US $ 584 por mês).
Ele afirma que os indivíduos devem possuir uma porcentagem de ações igual a 100 menos a idade. Então, para um típico idoso de 60 anos, 40% da carteira deve ser de ações. O resto seria composto de títulos de alto grau, dívida do governo e outros ativos relativamente seguros.
Aqui está uma regra prática final que você pode considerar: pelo menos 20% de sua receita deve ir para a poupança. Mais está bem; menos pode significar economizar mais. Pelo menos 20% da sua renda deve ir para a poupança.
A alocação moderadamente conservadora é de 25% de ações de grande capitalização, 5% de ações de pequena capitalização, 10% de ações internacionais, 50% de títulos e 10% de investimentos em dinheiro. A alocação moderada é de 35% de ações de grande capitalização, 10% de ações de pequena capitalização, 15% de ações internacionais, 35% de títulos e 5% de investimentos em dinheiro.
A primeira regra de cinco anos estabelece que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição a um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.
O limite de contribuição anual Roth IRA é de $ 6.000 em 2020 e 2021 ($ 7.000 se tiver 50 anos ou mais). Se você abrir um Roth IRA e financiá-lo com $ 6.000 por ano durante 10 anos, e seus investimentos ganharem 6% ao ano, você acabará com cerca de $ 79.000 no final da década.
Não há limite para o número de IRAs que você pode ter. Você pode até possuir múltiplos do mesmo tipo de IRA, o que significa que você pode ter múltiplos Roth IRAs, SEP IRAs e IRAs tradicionais. Dito isso, aumentar o número de IRAs não aumenta necessariamente o valor com que você pode contribuir anualmente.
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