Para muitos devedores, a falência do Capítulo 7 é uma opção melhor do que a falência do Capítulo 13. ... Por exemplo, o Capítulo 7 é mais rápido, muitos arquivadores podem manter todas ou a maior parte de suas propriedades e os arquivadores não pagam os credores por meio de um plano de reembolso Capítulo 13 de três a cinco anos.
Uma falência do Capítulo 13 envolve o pagamento de parte ou de todas as suas dívidas em um período de três a cinco anos, enquanto uma falência do Capítulo 7 envolve a eliminação da maioria de suas dívidas sem pagá-las de volta. ... Dessa forma, um Capítulo 13 pode ser melhor para o seu crédito do que um Capítulo 7.
A falência do Capítulo 7, também conhecida como liquidação, é uma opção legal que pode ajudá-lo a liquidar parte ou a totalidade de suas dívidas. ... A falência do Capítulo 13 também é uma opção legal que pode ajudá-lo a cancelar algumas dívidas, mas permite que você mantenha sua propriedade e salve sua dívida ao concluir um plano de reembolso de três a cinco anos.
A maioria das pessoas que pedem falência optam por usar o Capítulo 7 se atenderem aos requisitos de elegibilidade. O Capítulo 7 é uma escolha popular porque, ao contrário do Capítulo 13, não exige que os arquivadores paguem uma parte de suas dívidas. ... Você pode reembolsar os pagamentos perdidos ao longo do tempo usando o plano de reembolso do Capítulo 13.
Desvantagens do pedido de falência do Capítulo 13
Esteja ciente de que pode levar até 5 a cinco anos para você pagar suas dívidas de acordo com um plano do Capítulo 13, e as dívidas devem ser pagas com sua renda disponível. ... Uma falência do Capítulo 13 pode permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos, e você perderá todos os seus cartões de crédito.
Não há um montante mínimo de dívida que você deve ter para entrar com um pedido de redução da falência. Embora o valor da sua dívida seja um fator importante a se considerar, há outros fatores mais importantes a levar em consideração ao determinar se um pedido de falência é do seu interesse.
Se sua renda anual, conforme calculada na linha 12b, for inferior a US $ 84.952, você pode se qualificar para entrar com o processo de falência, Capítulo 7. Se for maior que $ 84.952, você terá que continuar para o Formulário 122A-2, que revisaremos na próxima seção. Deve-se notar que cada estado tem diferentes cálculos de renda mediana.
A falência é uma ferramenta poderosa para os devedores, mas alguns tipos de dívidas não podem ser liquidados na falência. ... Ele também elimina muitos tipos de dívida, incluindo saldos de cartão de crédito, contas médicas, empréstimos pessoais e muito mais. Mas não para todos os credores e não elimina todas as obrigações.
Você não perde propriedade no Capítulo 13 - isto é, desde que você possa mantê-la. ... Se você não puder proteger todo o patrimônio líquido com uma isenção, você terá que pagar aos seus credores uma quantia igual ao valor de qualquer patrimônio líquido não isento por meio de seu plano de reembolso (e possivelmente mais).
Se você entrar com o processo de falência do Capítulo 7 e as leis locais de falência permitirem que você isente todo o patrimônio que possui em seu carro, você pode ficar com o veículo - desde que esteja em dia com os pagamentos do empréstimo. ... Se você tiver menos patrimônio do que o limite de isenção, o carro está protegido.
O Capítulo 11 pode ser feito por quase qualquer indivíduo ou empresa, sem limites específicos de nível de dívida e sem renda exigida. Capítulo 13 é reservado para indivíduos com renda estável, embora também tenha limites de dívida específicos.
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