Com um Roth IRA, você contribui com dólares após os impostos, seu dinheiro cresce sem impostos e você geralmente pode fazer saques sem impostos e multas após os 59 anos e meio. Com um IRA tradicional, você contribui com dólares antes ou depois dos impostos, seu dinheiro cresce com impostos diferidos e as retiradas são tributadas como renda corrente após os 59 anos e meio.
Um Roth IRA ou 401 (k) faz mais sentido se você tiver certeza de uma renda maior na aposentadoria do que ganha agora. Se você espera que sua renda (e taxa de imposto) sejam menores na aposentadoria do que atualmente, uma conta tradicional é provavelmente a melhor aposta.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
Pode ser apropriado contribuir para um IRA tradicional e um Roth IRA - se você puder. Isso lhe dará opções de saque tributáveis e isentas de impostos na aposentadoria. Os planejadores financeiros chamam isso de diversificação tributária, e geralmente é uma estratégia inteligente quando você não tem certeza de como será a sua situação tributária na aposentadoria.
Vantagens de um Roth IRA
Você não obtém uma redução de impostos antecipada (como faz com os IRAs tradicionais), mas suas contribuições e ganhos aumentam sem impostos. As retiradas durante a aposentadoria são isentas de impostos. Não há distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) durante sua vida, o que torna os veículos de transferência de riqueza ideais da Roth IRA.
A primeira regra de cinco anos estabelece que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição a um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.
Sim, você pode perder dinheiro em um Roth IRA. As causas mais comuns de uma perda incluem: flutuações negativas do mercado, penalidades de retirada antecipada e tempo insuficiente para aumentar. A boa notícia é que quanto mais tempo você permitir que um Roth IRA cresça, menor será a probabilidade de você perder dinheiro.
A maneira mais fácil de escapar do pagamento de impostos em uma conversão de IRA é fazer contribuições IRA tradicionais quando sua renda exceder o limite para dedução de contribuições IRA e, em seguida, convertê-las em um Roth IRA. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria do empregador, o IRS limita a dedutibilidade do IRA.
Mais em planos de aposentadoria
Para 2021, 2020 e 2019, as contribuições totais que você faz a cada ano para todos os seus IRAs tradicionais e Roth IRAs não podem ser mais do que: $ 6.000 ($ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais), ou.
Roth IRAs vêm com algumas grandes vantagens fiscais, mas converter um IRA tradicional em um Roth não faz sentido para todos. ... Um benefício de uma conversão de Roth é que ela pode permitir que você pague impostos sobre ativos tradicionais do IRA agora, em vez de mais tarde, se você espera estar sujeito a uma taxa de imposto marginal mais alta no futuro.
Principais vantagens. Você pode contribuir para um Roth e um IRA tradicional, até os limites definidos pelo IRS, que são $ 6.000 no total entre todas as contas IRA em 2020 e 2021. Esses dois tipos de IRAs também têm requisitos de elegibilidade que você precisará atender.
Se você está procurando maximizar suas economias de aposentadoria, aqui estão várias das melhores contas Roth IRA a serem consideradas:
Geralmente, se você não está ganhando nenhuma renda, não pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth. No entanto, em alguns casos, casais que entram com ações em conjunto podem fazer contribuições para IRA com base na compensação tributável relatada em seu retorno conjunto.
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