Como o nome sugere, em planos de anuidade imediata, você começa a receber anuidade mensal ou anual imediatamente após investir. ... Em uma anuidade diferida, você investe um montante fixo ou prêmios anuais / mensais por um período fixo. O pagamento da anuidade começa após um determinado período.
Uma anuidade diferida é um contrato de seguro que gera renda para a aposentadoria. Em troca de depósitos únicos ou recorrentes mantidos por pelo menos um ano, uma empresa de anuidade oferece reembolsos incrementais de seu investimento mais alguma quantia de retornos.
Os principais tipos de anuidades são anuidades fixas, anuidades fixas indexadas e anuidades variáveis.
Existem quatro tipos básicos de anuidades para atender às suas necessidades: anuidades fixas imediatas, variáveis imediatas, fixas diferidas e anuidades variáveis diferidas. Esses quatro tipos baseiam-se em dois fatores principais: quando você deseja começar a receber pagamentos e como gostaria que sua anuidade aumentasse.
Existem dois tipos básicos de anuidades: diferida e imediata. Com uma anuidade diferida, seu dinheiro é investido por um período de tempo até que você esteja pronto para começar a fazer saques, normalmente na aposentadoria. Se você optar por uma anuidade imediata, você começará a receber pagamentos logo após fazer seu investimento inicial.
Principais vantagens. Ambos os IRAs e anuidades oferecem uma maneira vantajosa de impostos para economizar para a aposentadoria. Um IRA é uma conta que mantém investimentos de aposentadoria, enquanto uma anuidade é um produto de seguro. Os contratos de anuidade normalmente têm taxas e despesas mais altas do que IRAs, mas não têm limites de contribuição anual.
As vantagens de uma anuidade diferida
Uma anuidade permite que você economize com base no imposto diferido, o que significa que os ganhos na conta não são tributados até que sejam retirados. E se você contribuir para a conta com dinheiro líquido dos impostos, qualquer uma de suas contribuições sairá sem obrigação adicional de imposto de renda.
As distribuições de anuidades são tributadas como renda ordinária, que é uma taxa mais alta do que para os ganhos de capital que você obtém de outras contas de aposentadoria. As anuidades cobram uma alta taxa de retirada antecipada de 10% se você sacar dinheiro antes dos 59 anos e meio.
Anuidades fixas são um dos veículos de investimento mais seguros disponíveis. ... As taxas de anuidade fixa tendem a ser um pouco mais altas do que as dos CDs ou títulos de capitalização. Isso ocorre porque as seguradoras investem os ativos de anuidade em uma carteira de títulos do tesouro dos EUA ou outros títulos de longo prazo, enquanto assumem todo o risco.
Anuidades fixas ou variáveis de baixo custo costumam ser a melhor opção como parte de um portfólio de aposentadoria. Os pagamentos mensais irão flutuar com uma anuidade variável, enquanto as anuidades fixas pagam uma quantia mensal. Nenhuma anuidade é protegida ou segurada, mas são considerados investimentos seguros.
Com algumas anuidades, os pagamentos terminam com a morte do proprietário da anuidade, chamado de "beneficiário da anuidade", enquanto outros prevêem que os pagamentos sejam feitos ao cônjuge ou outro beneficiário da anuidade nos anos seguintes.
Investir em uma anuidade de renda deve ser considerado como parte de uma estratégia geral que inclui ativos de crescimento que podem ajudar a compensar a inflação ao longo de sua vida. A maioria dos consultores financeiros dirá que a melhor idade para iniciar uma anuidade de renda é entre 70 e 75, o que permite o pagamento máximo.
Em geral, anuidades fornecem segurança, crescimento e renda a longo prazo. Você pode gerenciar quanta receita e quanto risco está confortável com. As anuidades são uma forma de economizar seu dinheiro, imposto diferido, até que você esteja pronto para receber a renda da aposentadoria. Muitas vezes, eles são seguros contra sobreviver às suas economias de aposentadoria.
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