Embora esses fundos possam efetivamente colocar um portfólio de aposentadoria no piloto automático, eles geralmente recompensam você com retornos mais baixos no longo prazo.
Para as pessoas que não vão seguir os mercados de investimento, aprender como investir e ter uma abordagem prática para sua aposentadoria, os fundos de data-alvo são úteis. Eles são até mesmo uma jogada inteligente para pessoas que estão inclinadas a mudar frequentemente sua alocação de fundos dentro de seu 401 (k).
Nada de especial acontece com um fundo de aposentadoria alvo quando atinge sua data alvo. O fundo não para de investir e você não precisa tirar seu dinheiro do fundo. A mudança gradual de ações para títulos simplesmente continua.
Avaliamos os fundos mais bem administrados da Fidelity, que são populares nos planos 401 (k), incluindo suas soluções de data-alvo. Fidelity tem tudo a ver com boa escolha de estoque. ... Na pesquisa deste ano dos populares fundos 401 (k), que é cortesia da empresa de dados financeiros BrightScope, 17 fundos da Fidelity estão entre os 100 principais.
Várias vantagens dos fundos com data-alvo incluem: Investimentos mínimos baixos, permitindo a diversificação instantânea entre várias classes de ativos (ações, títulos, etc.) Portfólios gerenciados profissionalmente, oferecendo um investimento descomplicado. Baixa manutenção, pois os fundos são projetados como uma solução única para todos.
Quando considerar a escolha de um fundo de data-alvo
Uma vez que os fundos com data-alvo podem oferecer muita diversificação própria, pode ser uma boa opção para os funcionários que estão começando um novo emprego. Mesmo se você estiver maximizando seu 401 (k), se você tiver um punhado de fundos, o valor alocado para cada um pode ser bem pequeno.
Dicas para escolher um fundo de data-alvo
Eles só funcionam enquanto trabalham: os fundos da data-alvo também são projetados apenas para serem usados ao acumular riqueza para a aposentadoria. Depois de atingir a data, o portfólio não muda para um onde você possa retirá-lo facilmente. ... A maioria dos Fundos de Data Alvo simplesmente para de alterar a alocação na Data Alvo.
Os fundos da data-alvo não param quando atingem o ano-alvo. Por exemplo, Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) ainda existe hoje, embora seja 2020. Seus dólares não irão desaparecer! Em vez disso, os fundos de data-alvo são projetados para continuar a atender a demografia de idade presumida de um ano de aposentadoria específico.
Fatores que afetam a tributação do fundo na data-alvo
Os fundos com datas-alvo tendem a ser mais eficientes em termos fiscais, em geral, porque costumam usar fundos de índice para atingir suas alocações-alvo. ... Uma vez que muitos fundos de data-alvo possuem ações e títulos internacionais como parte de sua carteira, o crédito fiscal estrangeiro pode entrar em jogo.
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