Basicamente, um IRA patrocinado pelo empregador é um acordo em que o empregador faz uma contribuição IRA para seus funcionários. O empregador pode optar por fazer essa contribuição em um IRA ou Roth IRA. O empregador também pode escolher os funcionários para os quais deseja fazer essa contribuição.
Principais vantagens
As contribuições totais do empregado e do empregador não podem exceder $ 57.000 ($ 58.000 em 2021) ou 100% da remuneração do empregado em 2020, o que for menor. Dependendo de sua renda, você também pode contribuir para um Roth IRA, que tem limites e regras de contribuição diferentes de um Roth 401 (k).
Se um empregador corresponder a uma contribuição do plano 401 (k) tradicional, é padrão que ele corresponda a um para um Roth 401 (k). Ao contrário da contribuição do empregado, no entanto, a contribuição do empregador é colocada em um plano 401 (k) tradicional e é tributável na retirada.
Sim, você pode contribuir com um IRA tradicional e / ou Roth IRA, mesmo se participar de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador (incluindo um plano SEP ou SIMPLE IRA).
Um Roth 401 (k) tende a ser melhor para pessoas de alta renda, tem limites de contribuição mais altos e permite fundos de contrapartida do empregador. Um Roth IRA permite que seus investimentos cresçam por mais tempo, tende a oferecer mais opções de investimento e permite retiradas antecipadas mais fáceis.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
Roth IRAs. ... As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (e você não informa as contribuições em sua declaração de impostos), mas as distribuições qualificadas ou que são uma declaração de contribuições não estão sujeitas a impostos. Para ser um Roth IRA, a conta ou anuidade deve ser designada como Roth IRA quando for configurada.
Principais vantagens. Contribuições e ganhos em um Roth 401 (k) podem ser retirados sem pagar impostos e multas se o proprietário da conta tiver pelo menos 59½ e tiver mantido sua conta Roth 401 (k) por pelo menos cinco anos.
As contribuições para Roth IRAs não são dedutíveis no ano em que você as faz: elas consistem em dinheiro após os impostos. É por isso que você não paga impostos sobre os fundos ao retirá-los - sua conta de impostos já foi paga. No entanto, você pode ter direito a um crédito fiscal de 10% a 50% sobre o valor contribuído para um Roth IRA.
Com um Roth 401 (k), você não recebe uma dedução do imposto de renda atual por sua contribuição, mas o dinheiro cresce sem impostos. Isso significa que você não paga nenhum imposto sobre os ganhos entre o momento em que contribui com o dinheiro e sua aposentadoria, e não paga nenhum imposto de renda depois de retirar o dinheiro na aposentadoria.
As contribuições para os planos Roth IRAs e 401 (k) não são cumulativas, o que significa que você pode maximizar ambos os planos, desde que se qualifique para contribuir para cada um.
Você pode contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401 (k), SEP ou SIMPLE IRA, sujeito a limites de renda. Contribuir para um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador pode tornar possível economizar tanto em contas de aposentadoria com vantagens fiscais quanto a lei permite.
Um Roth IRA é uma ótima escolha se você já está fazendo contribuições regulares para um 401 (k) e está procurando uma maneira de economizar ainda mais dólares de aposentadoria. ... O crescimento do investimento em ambas as contas é imposto diferido até a aposentadoria.
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