HSAs são projetados para ajudá-lo a pagar suas despesas de saúde atuais e economizar para despesas de saúde futuras de uma maneira com vantagem fiscal. ... Com um HSA, você pode fazer contribuições dedutíveis de impostos, investir as contribuições e ganhar juros sem impostos e fazer retiradas sem impostos para pagar despesas médicas qualificadas.
Se você é geralmente saudável e deseja economizar para despesas futuras com cuidados de saúde, um HSA pode ser uma escolha atraente. Ou se você está perto da aposentadoria, uma HSA pode fazer sentido porque o dinheiro pode ser usado para compensar os custos de cuidados médicos após a aposentadoria.
Existem também algumas desvantagens sérias. Aqui está um: se você usar suas economias HSA para despesas não qualificadas antes dos 65 anos, "você deverá uma multa adicional de 20%, além de quaisquer impostos devidos", disse Ulreich. Geralmente, as despesas qualificadas para HSAs são as mesmas que aquelas para reivindicar a dedução de despesas médicas.
Uma conta de poupança de saúde (HSA) pode ajudá-lo a reduzir seus impostos, pagar por planos de saúde com mais facilidade e até economizar para a aposentadoria. HSAs estão disponíveis apenas com planos de saúde de alta franquia. Você pode usar os fundos da HSA para pagar despesas de saúde elegíveis e despesas diretas que seu plano de saúde não cobre.
Você pagará uma penalidade por despesas médicas não qualificadas
Como essa conta se destina a ser usada apenas para despesas médicas, se você sacar dinheiro de um HSA por motivos não médicos, terá que pagar impostos sobre ele.
Transferência do beneficiário (não cônjuge): O HSA termina na data da morte do indivíduo. Os fundos são então distribuídos e tributados como renda ao beneficiário ao valor justo de mercado. No entanto, o beneficiário pode usar os fundos da HSA para pagar despesas médicas do titular da conta por até 12 meses após sua morte.
Um HSA é um plano que permite economizar para despesas médicas e, ao mesmo tempo, reduzir sua renda tributável. Uma das melhores vantagens de um HSA, além de ser antes dos impostos, é que pode eventualmente ser usado como um futuro investimento. O dinheiro na HSA não é tributado quando é depositado, semelhante a uma dedução 401k tradicional.
Contanto que você tenha um plano de saúde elegível para HSA, não há limite de quantos HSAs você pode ter. No que diz respeito ao IRS, o único limite é quanto dinheiro você pode contribuir para seus HSAs a cada ano. Você pode contribuir com tudo para um HSA ou distribuí-lo por duas ou mais contas.
Entre suas muitas vantagens, HSAs: Permitir que outros contribuam para seu HSA Permitir contribuições antes de impostos e dedutíveis de impostos Permitir retiradas isentas de impostos Deixe os fundos rolarem para o próximo ano Ofereça portabilidade se você mudar de plano ou se aposentar Suas desvantagens incluem: Franquias altas O dinheiro só pode ser usado para qualificados ...
Alguns dos maiores benefícios dos HSAs vêm de não gastar o dinheiro e permitir que ele se multiplique e continue crescendo ao longo do tempo. Pode funcionar como uma conta de aposentadoria extra. ... Isso os torna uma ótima opção para famílias que já estouraram as contas de aposentadoria tradicionais, como um 401 (k).
Em geral, você pode usar seu HSA para pagar qualquer despesa médica qualificada. Despesas médicas qualificadas são definidas pelo IRS e incluem cuidados médicos, despesas com cuidados oftalmológicos e odontológicos, medicamentos prescritos e pagamentos por serviços de cuidados de longo prazo e seguro.
Se você tem contas médicas agora que não pode cobrir com sua conta corrente (ou tocando uma parte de suas economias de emergência), é aconselhável usar sua HSA hoje para pagar suas contas médicas pendentes. As retiradas de despesas médicas qualificadas serão isentas de impostos se você usar sua HSA para pagar essas contas.
Ainda sem comentários