É uma cláusula em muitos contratos de cartão de crédito que afirma que se você estiver atrasado em QUALQUER pagamento de crédito, a administradora do cartão de crédito reserva-se o direito de aumentar sua taxa de juros a qualquer momento sem aviso prévio.
A Lei de Divulgação e Responsabilidade de Prestação de Contas de Cartão de Crédito (CARD Act) de 2009 amenizou os efeitos da inadimplência universal, limitando os saldos nos quais os emissores de cartão podem aumentar as taxas. As políticas padrão universais não foram, no entanto, descartadas ou tornadas ilegais pela Lei CARD.
A inadimplência em um cartão de crédito faz você parecer especialmente arriscado para o seu credor. Dessa forma, eles podem querer diminuir seus próprios riscos, limitando a quantidade de dinheiro a que você tem acesso. Se você não usar um cartão de crédito, poderá ver o seu limite de crédito diminuir.
O termo "inadimplência universal" refere-se a uma disposição encontrada em alguns contratos de titular de cartão de cartão de crédito. De acordo com esta disposição, a administradora do cartão de crédito está autorizada a aumentar a taxa de juros do cartão de crédito se o titular do cartão deixar de fazer o pagamento mínimo mensal.
Pensa-se que quando um cliente em dificuldades financeiras entra em default com um credor, o conceito de default universal e os aumentos subsequentes da taxa de juros podem criar um ciclo vicioso que pode fazer com que o cliente entre em default em qualquer lugar.
O Consumer Financial Protection Bureau sugere verificar seus relatórios de crédito uma vez por ano, no mínimo. O especialista em crédito John Ulzheimer sugere uma cadência de uma vez por mês. Até o final de abril de 2022, você pode obter seus relatórios gratuitamente todas as semanas nas três principais agências de crédito usando AnnualCreditReport.com.
A Lei CARD exige que os emissores apliquem os pagamentos que excedem o pagamento mínimo aos saldos mais altos primeiro. Mas aqui está um problema: os credores ainda podem colocar o pagamento mínimo nos saldos com taxas de juros mais baixas.
Muitos credores consideram uma inadimplência resolvida, muito menos problemática. Portanto, ao pagar uma dívida inadimplente, você terá mais chances de obter aprovação para um novo empréstimo.
A lição: deixar de pagar uma fatura de cartão de crédito não é o ideal, mas você tem opções. Apenas certifique-se de aprender com essa experiência e comece a reconstruir seu crédito hoje - nunca é tarde!
Em certos casos extremos, além de danificar seus relatórios de crédito, uma inadimplência pode levá-lo ao tribunal. Se você teve um empréstimo inadimplente por meses ou anos sem pagar, seu credor pode tentar saldar a dívida entrando com uma ação judicial contra você.
O faturamento de ciclo duplo é um método para calcular os juros do cartão de crédito em que os juros são aplicados à média do saldo devedor dos dois meses anteriores. A prática foi proibida por U.S. Congresso em 2009 por meio da aprovação da Lei do Cartão de Crédito.
DICA: Se sua taxa de juros aumentou porque você atrasou mais de 60 dias para fazer um pagamento, concentre-se em fazer os pagamentos dentro do prazo. Se você pagar seu valor mínimo em dia nos primeiros seis meses consecutivos após o aumento da taxa, a administradora do cartão de crédito deve restabelecer a taxa anterior em seu saldo existente.
Os cartões de crédito cobram juros e são usados principalmente para financiamento de curto prazo.
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