FHA vs. VA vs. Empréstimos hipotecários convencionais - como eles são diferentes?

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Lewis Stanley
FHA vs. VA vs. Empréstimos hipotecários convencionais - como eles são diferentes?

Empréstimo convencional vs. Os empréstimos VA são segurados pela U.S. Departamento de Assuntos de Veteranos, ou VA. O VA não empresta dinheiro; ele garante credores qualificados. ... Os empréstimos VA também não exigem que os mutuários paguem seguro hipotecário, em contraste com os empréstimos convencionais com menos de 20 por cento para baixo e os empréstimos FHA.

  1. O que é melhor um empréstimo VA ou um empréstimo FHA?
  2. Por que os vendedores preferem o convencional em vez do FHA?
  3. Por que os vendedores odeiam empréstimos VA?
  4. Qual é a desvantagem de um empréstimo FHA?
  5. Quem paga os custos de fechamento do empréstimo VA?
  6. Quais custos de fechamento um comprador de VA não pode pagar?
  7. Por que os vendedores odeiam empréstimos FHA?
  8. Por que os empréstimos da FHA são ruins?
  9. Por que um vendedor só deseja um empréstimo convencional?
  10. O que vai falhar em uma inspeção residencial VA?
  11. Os empréstimos VA são mais difíceis de fechar?
  12. Os empréstimos VA demoram mais para fechar?

O que é melhor um empréstimo VA ou um empréstimo FHA?

Para taxas de juros médias, o vencedor é: VA Loans

As taxas hipotecárias médias sobre empréstimos apoiados pelo governo continuam a superar os empréstimos convencionais, o que surpreende muitos compradores de casas. Mas os empréstimos VA consistentemente lideram o setor e têm taxas de juros médias mais baixas do que os empréstimos convencionais e FHA.

Por que os vendedores preferem o convencional em vez do FHA?

financiamento convencional sobre o financiamento FHA porque eles sentem que o comprador está em uma posição financeira melhor." ... Nesses mercados, os vendedores podem fugir dos compradores de FHA e optar por aceitar ofertas de compradores com empréstimos convencionais.

Por que os vendedores odeiam empréstimos VA?

Os empréstimos hipotecários VA também vêm com requisitos mínimos de propriedade que podem acabar forçando os vendedores de imóveis a fazer muitos reparos. Como as avaliações de VA podem aumentar seus custos de reparo, os vendedores de imóveis às vezes se recusam a aceitar ofertas de compra apoiadas por hipotecas da agência.

Qual é a desvantagem de um empréstimo FHA?

Custos totais de seguro hipotecário mais elevados. Os mutuários pagam um prêmio de seguro de hipoteca FHA mensal (MIP) e um prêmio de seguro de hipoteca inicial (UFMIP) de 1.75% em cada empréstimo FHA, independentemente da entrada. Um adiantamento de 20% elimina a necessidade do PMI em um empréstimo de compra convencional.

Quem paga os custos de fechamento do empréstimo VA?

Um dos grandes benefícios dos empréstimos VA é que os vendedores podem pagar todos os custos de fechamento relacionados ao empréstimo. Novamente, eles não são obrigados a pagar nenhum deles, então isso sempre será um produto de negociação entre comprador e vendedor.

Quais custos de fechamento um comprador de VA não pode pagar?

Você também encontrará regras de hipotecas VA que fecham quaisquer brechas que possam permitir que um agente cobre taxas que parecem ser comissões, mesmo se não definidas como tal. Outros custos que o VA proíbe os compradores de pagar incluem: Taxas de cartório. Taxas de gravação (se $ 17 ou mais)

Por que os vendedores odeiam empréstimos FHA?

Os vendedores também acreditam frequentemente que os compradores que precisam de um pagamento mais baixo podem não ser capazes de pagar por nenhum conserto doméstico. Os vendedores temem que os compradores de FHA, devido à falta de dinheiro, possam estar mais dispostos a desistir de uma oferta se a inspeção residencial revelar algum problema. Para os compradores de FHA, ambos são motivo de preocupação.

Por que os empréstimos da FHA são ruins?

A maior desvantagem de um empréstimo FHA, no entanto, é o prêmio de seguro hipotecário (MIP), que aumenta consideravelmente os custos iniciais do comprador e seus custos mensais ao longo da vida do empréstimo.

Por que um vendedor só deseja um empréstimo convencional?

Existem duas situações em que um vendedor deve escolher uma oferta convencional em vez de uma oferta FHA. Em primeiro lugar, se a propriedade tem problemas de segurança ou coisas que precisam ser consertadas, uma avaliação convencional terá menos probabilidade de apontar esses problemas, enquanto um avaliador FHA exigirá que eles sejam corrigidos antes do fechamento.

O que vai falhar em uma inspeção residencial VA?

O que vai falhar em uma avaliação VA? Em geral, qualquer preocupação visível de saúde ou segurança representará um problema em um relatório de avaliação VA. Você não poderá fechar uma casa até que esses problemas sejam resolvidos. Em alguns casos, os vendedores estão dispostos a cobrir o custo de reparos essenciais em vez de perder a venda.

Os empréstimos VA são mais difíceis de fechar?

A resposta curta é não.”É verdade que os empréstimos VA já foram mais difíceis de fechar - mas isso é história antiga. Hoje, é provável que você tenha mais ou menos os mesmos problemas com um comprador que tem esse tipo de hipoteca que qualquer outro. E as diretrizes flexíveis de VA podem ser a única razão pela qual seu comprador pode comprar sua casa.

Os empréstimos VA demoram mais para fechar?

Em média, não leva muito mais tempo para fechar um empréstimo VA do que uma hipoteca convencional. No entanto, o status de elegibilidade e os problemas de avaliação do VA podem atrasar significativamente o fechamento de um empréstimo do VA.


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