Embora você possa obter uma taxa melhor com uma pontuação de crédito mais alta, a Figura oferece opções para aqueles com crédito menos do que perfeito. Na verdade, você pode conseguir um HELOC com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 620 (720 em Oklahoma) ou 620 para empréstimos de confirmação de refinanciamento de hipotecas (mínimo de 700 para empréstimos jumbo).
Sua pontuação de crédito é um dos principais fatores que os credores consideram ao decidir se você se qualifica para um empréstimo de hipoteca ou HELOC. A FICO® Pontuação☉ de pelo menos 680 é normalmente necessário para se qualificar para um empréstimo de hipoteca ou HELOC.
Empréstimo de capital próprio para casa sem avaliação: É possível obter um HELOC sem uma avaliação? ... Sim, você ainda pode obter um empréstimo imobiliário sem fazer uma avaliação formal da sua propriedade. Os credores têm opções para determinar o valor de mercado da sua casa, além de usar avaliações completas e tradicionais.
Melhores credores HELOC da NerdWallet de maio de 2021
Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 620 para obter um empréstimo para compra de uma casa, mas seu credor pode ter um mínimo maior, como 660 ou 680. Para obter suas melhores taxas, tente obter uma pontuação de crédito de 740 ou mais, mas saiba que é possível se qualificar para um empréstimo de hipoteca com crédito ruim.
Taxas de juros competitivas: no início de abril de 2021, a taxa HELOC média era de 4.61 por cento. Com a Figura, os APRs começam em 2.88 por cento. ... Taxas mínimas: a figura cobra uma taxa de originação de até 4.99 por cento do seu sorteio inicial. No entanto, não há taxas de avaliação, taxas anuais, taxas de atraso ou penalidades de pré-pagamento.
Não é uma boa ideia usar uma linha de crédito de hipoteca (HELOC) para financiar férias, comprar um carro, pagar dívidas de cartão de crédito, pagar a faculdade ou investir em imóveis. Se você deixar de fazer os pagamentos de uma linha de crédito de home equity (HELOC), poderá perder sua casa devido à execução hipotecária.
5 maneiras de uma linha de crédito de patrimônio líquido (HELOC) pode prejudicá-lo
Você geralmente será elegível para um empréstimo de hipoteca ou HELOC se:
Por ter um pagamento mensal mínimo e um limite, um HELOC pode afetar diretamente sua pontuação de crédito, pois parece um cartão de crédito para agências de crédito. É importante gerenciar a quantidade de crédito que você tem, pois um HELOC normalmente tem um saldo muito maior do que um cartão de crédito.
Uma vez que não são pagos com base no valor da casa, eles estão em posição de fazer uma avaliação justa da propriedade. Na maioria dos casos, o credor faz a avaliação e o mutuário paga por ela no fechamento. Em 2018, o custo médio de uma avaliação residencial era de $ 330.
Pode levar de 2 a 4 semanas desde o pedido até o fechamento de um empréstimo para compra de uma casa ou HELOC (linha de crédito de capital próprio), dependendo da complexidade do pedido de empréstimo.
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