Veja como encontrar aconselhamento financeiro gratuito
Geralmente, os consultores financeiros cobram uma taxa fixa de US $ 1.500 a US $ 2.500 pela criação única de um plano financeiro completo, ou cerca de 1% dos ativos sob gestão para o gerenciamento contínuo de portfólio. Claro, as taxas de honorários e estruturas de compensação diferem de consultor para consultor.
Muitos bancos oferecem a opção de usar seus consultores financeiros para seus investimentos. Eles podem até oferecer incentivos, como taxas mais baixas ou verificação gratuita se você tem uma conta de investimento no banco. Observe que o seu consultor bancário não é um consultor financeiro gratuito.
Se você tiver algum dinheiro em uma conta de corretora ou robo-consultor, poderá obter aconselhamento financeiro gratuito com seus recursos. Por exemplo, a TD Ameritrade oferece um programa de referência de consultor, onde os clientes podem obter uma consulta gratuita com um consultor de investimentos independente. Robo-consultores também podem oferecer consultoria financeira.
Por onde começar procurando um consultor financeiro?
Um consultor que acredita em ter um relacionamento de longo prazo com você - e não apenas uma série de transações geradoras de comissão - pode ser considerado confiável.
Se o seu consultor financeiro roubou dinheiro de sua conta, isso é roubo. Esses casos envolvem um ato intencional de seu consultor financeiro, como a transferência de dinheiro de sua conta. No entanto, seu consultor financeiro também pode estar roubando de você se suas ações ou omissão de ação lhe causarem perdas financeiras.
Enquanto alguns especialistas dizem que uma boa regra é contratar um consultor quando você pode economizar 20% de sua renda anual, outros recomendam obter um quando sua situação financeira se tornar mais complicada, como quando você recebe uma herança de um dos pais ou deseja para aumentar seus fundos de aposentadoria.
Além disso, ao se esquivar da responsabilidade por seus próprios investimentos, você também está perdendo muito dinheiro em TAXAS. As taxas que você paga a um consultor financeiro podem não parecer muito, mas é uma grande quantidade de dinheiro a longo prazo. Mesmo uma taxa de 2% pode destruir uma quantidade significativa de sua construção de riqueza futura.
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