Um empréstimo imobiliário é melhor se você preferir pagamentos mensais fixos e sabe exatamente quanto dinheiro você precisa para uma meta financeira ou projeto de reforma. Por outro lado, um HELOC é mais adequado para necessidades financeiras distribuídas ao longo do tempo, ou se você quiser acesso flexível ao seu patrimônio que possa pagar rapidamente.
As taxas de juros têm estado nos níveis mais baixos ou quase mínimos há vários anos, e as linhas de crédito de home equity permitem que você aproveite esse fato. HELOCs podem ter taxas de juros mais baixas e custos iniciais mais baixos do que o cartão de crédito, o que os torna atraentes para a consolidação de dívidas ou compras em andamento.
Sua pontuação de crédito é um dos principais fatores que os credores consideram ao decidir se você se qualifica para um empréstimo de hipoteca ou HELOC. A FICO® Pontuação☉ de pelo menos 680 é normalmente necessário para se qualificar para um empréstimo de hipoteca ou HELOC.
5 maneiras de uma linha de crédito de patrimônio líquido (HELOC) pode prejudicá-lo
Não é uma boa ideia usar uma linha de crédito de hipoteca (HELOC) para financiar férias, comprar um carro, pagar dívidas de cartão de crédito, pagar a faculdade ou investir em imóveis. Se você deixar de fazer os pagamentos de uma linha de crédito de home equity (HELOC), poderá perder sua casa devido à execução hipotecária.
Um empréstimo imobiliário pode ser uma opção melhor se você quiser tomar emprestado uma grande parte do valor da sua casa ou se não conseguir encontrar uma taxa mais baixa ao refinanciar. Os pagamentos mensais podem ser maiores se você escolher um empréstimo de prazo mais curto, mas isso também significa que você pagará menos juros no geral.
Prós e Contras dos HELOCs
A HELOC é uma linha de crédito de home equity. ... Por ter um pagamento mensal mínimo e um limite, um HELOC pode afetar diretamente sua pontuação de crédito, pois parece um cartão de crédito para agências de crédito. É importante gerenciar a quantidade de crédito que você tem, pois um HELOC normalmente tem um saldo muito maior do que um cartão de crédito.
A qualquer momento, você pode pagar qualquer saldo remanescente devido ao seu HELOC. ... Se você pagar seu saldo HELOC antecipadamente, seu credor pode oferecer a você a opção de fechar a linha de crédito ou mantê-la aberta para empréstimos futuros. Por que você deve fechar um HELOC. Às vezes, um credor cobra taxas anuais por linhas de crédito abertas.
Você precisará de pelo menos uma pontuação de crédito de 620 para obter um empréstimo para compra de uma casa, mas seu credor pode ter um mínimo maior, como 660 ou 680. Para obter suas melhores taxas, tente obter uma pontuação de crédito de 740 ou mais, mas saiba que é possível se qualificar para um empréstimo de hipoteca com crédito ruim.
Se você não tem um emprego, pode ser difícil conseguir um empréstimo para compra de uma casa ou HELOC - você pode não atender aos requisitos de renda do credor. No entanto, você pode se qualificar para um empréstimo de hipoteca se tiver outras fontes de renda.
Felizmente para esses mutuários, 500 empréstimos residenciais com pontuação de crédito estão disponíveis, dos credores hipotecários certos. O mesmo se aplica a mutuários que buscam um empréstimo para compra de uma casa com uma pontuação de crédito abaixo de 600. 500 credores hipotecários com pontuação de crédito são tipicamente credores de dinheiro duro.
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