Se você ganhar $ 750 em cada período de pagamento e decidir adiar 5% do seu pagamento, $ 37.50 é retirado do seu pagamento e colocado no plano 401k. Essas contribuições são deduzidas do seu salário antes dos impostos. Isso significa que, ao contribuir para um 401k, você reduz o valor que paga em impostos de renda correntes.
Ao longo de um período de muitos anos, os ganhos compostos em uma conta de poupança podem realmente ser maiores do que as contribuições que você adicionou à conta. Este crescimento potencialmente exponencial dos ganhos é o que permite que suas economias para a aposentadoria cresçam mais rapidamente conforme mais tempo passa.
A contribuição 401 (k) média era de 7% do salário em 2019, de acordo com os dados do plano Vanguard 401 (k), mas salta para 11% quando as contribuições do empregador são incluídas. Apenas 21% dos 401 (k) participantes economizam mais de 10% de seu salário para a aposentadoria. Leia: Como configurar seu primeiro 401 (k). ]
Muitos planejadores de aposentadoria sugerem que o portfólio 401 (k) típico gera um retorno médio anual de 5% a 8% com base nas condições de mercado. Mas o seu retorno 401 (k) depende de diferentes fatores, como suas contribuições, seleção de investimento e taxas.
Existem dois benefícios principais de 401 (k) s: economia de impostos de longo prazo e correspondência de empregador potencial. ... Os especialistas recomendam economizar 15% ou mais de sua renda antes dos impostos para a aposentadoria, e a correspondência de 401 (k) do empregador média chegou a 4.7% do salário de um funcionário no ano passado, de acordo com a Fidelity.
Contras de investir em um plano de aposentadoria 401 (k) no trabalho
Aos 50 anos, o provedor de planos de aposentadoria Fidelity recomenda ter pelo menos seis vezes o seu salário em economias para se aposentar confortavelmente aos 67 anos. Aos 55 anos, recomenda ter sete vezes o seu salário. ... Se você ganha $ 75.000 por ano, deve economizar $ 450.000 até 50.
2% de juros
| Gastos Mensais | Sai em |
|---|---|
| $ 3.000 / mês | 9.2 anos |
| $ 3.600 / mês | 7.6 anos |
| $ 4.200 / mês | 6.4 anos |
| $ 4.800 / mês | 5.6 anos |
A Fidelity Investments informou que o número de 401 (k) milionários - investidores com saldos de conta 401 (k) de US $ 1 milhão ou mais - atingiu 233.000 no final do quarto trimestre de 2019, um aumento de 16% em relação à contagem de 200.000 no terceiro trimestre e mais de 1000% a partir da contagem de 21.000 em 2009.
Saldo médio de 401k aos 65 anos ou mais - $ 462.576; Mediana - $ 140.690.
Se você se aposentar com $ 500k em ativos, a regra de 4% diz que você deve poder sacar $ 20.000 por ano para uma aposentadoria de 30 anos (ou mais). Então, se você se aposentar aos 60 anos, o dinheiro deve durar idealmente até os 90 anos. Se 4% soa muito baixo, considere que você terá uma renda que aumenta com a inflação.
O saldo médio de 401 (k) é de $ 106.478, de acordo com a análise de 2020 da Vanguard de mais de 5 milhões de planos. Mas a maioria das pessoas não tem muito economizado para a aposentadoria. O saldo médio de 401 (k) é $ 25.775, um indicador melhor do que os americanos economizaram para a aposentadoria.
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