Consultas difíceis permanecem em seus relatórios de crédito por dois anos antes de cair naturalmente. Se você tiver dúvidas legítimas, provavelmente precisará esperar até o fim do período de 24 meses para vê-las desaparecer. Nem todas as consultas difíceis afetam as pontuações de crédito.
Sua pontuação de crédito sobe quando uma consulta difícil cai?. Sim, sua pontuação de crédito aumenta quando uma consulta difícil é encerrada. Consultas difíceis são usadas para rastrear quanto crédito você solicitou nos últimos dois anos. Quando os credores virem que você está aplicando muito durante este período, eles podem negar-lhe um novo crédito.
De acordo com a FICO, "Estatisticamente, pessoas com seis consultas ou mais em seus relatórios de crédito podem ter uma probabilidade até oito vezes maior de declarar falência do que pessoas sem nenhuma consulta em seus relatórios."
A maioria dos itens negativos deve cair automaticamente em seus relatórios de crédito sete anos a partir da data de seu primeiro pagamento perdido, ponto em que sua pontuação de crédito pode começar a subir. ... Se um item negativo em seu relatório de crédito tiver mais de sete anos, você pode contestar as informações com o bureau de crédito.
Uma maneira é ir diretamente ao credor enviando-lhes uma carta registrada pelo correio. Em sua carta, certifique-se de apontar quais questionamentos (ou questionamentos) não foram autorizados e, em seguida, solicite que esses questionamentos sejam removidos. Você também pode entrar em contato com as 3 grandes agências de crédito onde o inquérito não autorizado apareceu.
Saber mais:
Consultas difíceis podem ser removidas de seu histórico de crédito se ocorreram sem sua aprovação. Se você não tinha conhecimento das consultas difíceis retiradas de seu perfil de crédito, tem o direito de solicitar que a consulta seja removida.
Em última análise, cabe ao credor decidir quantas consultas são demais. Cada credor normalmente tem um limite de quantas consultas são aceitáveis. Depois disso, eles não o aprovarão, não importa qual seja sua pontuação de crédito. Para muitos credores, seis consultas são demais para serem aprovadas para um empréstimo ou cartão de banco.
Consultas Padrão. Essas consultas de crédito são um puxão de crédito difícil, portanto, afetam sua pontuação de crédito, mas, desde que você entenda esta área, terá um efeito mínimo ou nenhum efeito em sua vida prestamista. Basicamente, use-os com moderação. Obviamente, para abrir uma conta de crédito com um credor, alguém tem que puxar seu crédito.
Uma das mais importantes entre elas é a regra 5/24 do Chase, que diz que o Chase rejeitará automaticamente sua inscrição se você tiver aberto cinco ou mais cartões de crédito nos últimos 24 meses em todos os emissores (excluindo a maioria dos cartões de visita).
Se o credor denunciou você às agências de crédito, sua estratégia deve ser diferente. Ignorar a coleta fará com que prejudique menos sua pontuação ao longo dos anos, mas levará sete anos para cair totalmente de seu relatório. Até mesmo pagá-lo causará alguns danos, especialmente se a coleção for de um ou dois anos atrás.
Uma carta 609 é um método de solicitar a remoção de informações negativas (mesmo que sejam precisas) de seu relatório de crédito, graças às especificações legais da seção 609 do Fair Credit Reporting Act.
A Federal Housing Administration, ou FHA, exige uma pontuação de crédito de pelo menos 500 para comprar uma casa com um empréstimo FHA. Um mínimo de 580 é necessário para fazer o pagamento mínimo de 3.5%. No entanto, muitos credores exigem uma pontuação de 620 a 640 para se qualificar.
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