Os planejadores financeiros recomendam que você reequilibre pelo menos uma vez por ano e não mais do que quatro vezes por ano. Uma maneira fácil de fazer isso é escolher o mesmo dia a cada ano ou a cada trimestre e torná-lo o seu dia para reequilibrar. Ao fazer isso, você se distanciará das emoções do mercado, disse Wray.
Ao ativar o recurso de rebalanceamento em seu 401 (k), a conta automaticamente venderia ações e compraria títulos para retornar à sua alocação pretendida. ... O rebalanceamento automático ajuda a manter o risco sob controle e pode potencialmente aumentar os retornos.
O reequilíbrio evita que você se torne muito ganancioso ou temeroso, acrescenta Brian Sabo, planejador de aposentadoria e imobiliário da Verdence Capital Advisors. “A disciplina para reequilibrar ajuda a manter os objetivos de risco e retorno de longo prazo do portfólio”, diz Sabo.
Uma boa regra é reequilibrar quando uma alocação de ativos muda mais de 5%. Para muitas pessoas, faz sentido usar o final do ano como um momento para examinar seus investimentos financeiros e olhar para quaisquer mudanças potenciais que virão no novo ano.
REEQUILIBRE SEU 401K PELO MENOS DUAS VEZES POR ANO
Se você puder, inspecione seu portfólio a cada trimestre. Você não precisa fazer grandes mudanças como fiz com meu portfólio de 401k de 80% de ações para 21% de ações. Você pode ajustar seu portfólio em alguns pontos percentuais aqui e ali.
Aqui estão cinco maneiras de proteger o seu pecúlio 401 (k) de um crash do mercado de ações.
Transferir ativos 401 (k) para títulos pode fazer sentido se você estiver mais perto da idade de aposentadoria ou se for um investidor mais conservador em geral. Mas fazer isso pode custar o crescimento do seu portfólio ao longo do tempo.
Lembre-se de que, a longo prazo, as ações têm um retorno esperado significativamente maior do que os títulos. ... Por esse motivo, o rebalanceamento de uma carteira de ações e títulos provavelmente reduzirá seus retornos, não os aumentará.
Como o rebalanceamento pode envolver a venda de ativos, muitas vezes resulta em uma carga tributária, mas apenas se for feito dentro de uma conta tributável. Vender esses ativos em uma conta com vantagens fiscais, em vez disso, não terá nenhum impacto fiscal. Por exemplo, imagine que suas economias para aposentadoria consistam em uma conta tributável e um IRA tradicional.
O reequilíbrio do seu portfólio por conta própria, sem a ajuda de um robo-consultor ou consultor de investimentos, não exige que você gaste nenhum dinheiro.
Para reequilibrar, você simplesmente faz as negociações apropriadas para retornar seus fundos mútuos de volta às alocações de destino. Por exemplo, voltando ao nosso exemplo de carteira de 5 fundos, você compraria e venderia ações dos fundos apropriados para voltar à alocação original de 20% para cada fundo.
Embora seja importante revisar seus investimentos regularmente, fazer alterações em seu portfólio para reequilibrar nem sempre é necessário e, em última análise, depende de sua idade, objetivos, necessidades de renda e conforto com o risco. Na verdade, às vezes o reequilíbrio pode fazer mais mal do que bem, especialmente se feito com muita frequência.
Use contas de aposentadoria com incentivos fiscais.
Obter ganhos dentro de planos como 401 (k) se contas de aposentadoria individual (IRA) não gerará impostos correntes. Portanto, Ellen pode ser capaz de fazer parte ou todo o seu rebalanceamento, sem impostos, passando de ações para títulos dentro de seu IRA.
Ainda sem comentários