Por exemplo, se você atualmente deve $ 500 no seu cartão de crédito ao longo do mês e sua APR atual é 17.99%, você pode calcular sua taxa de juros mensal dividindo os 17.99% por 12, que é aproximadamente 1.49%. Em seguida, multiplique $ 500 x 0.0149 por um valor de $ 7.45 a cada mês.
3. Calcule suas taxas de juros. Agora que você encontrou o saldo médio diário e a taxa diária, pode calcular as taxas de juros. Isso pode ser feito multiplicando seu saldo médio diário pela taxa diária e, em seguida, multiplicando esse valor pelo número de dias em seu ciclo de faturamento.
Para converter uma taxa de juros anual em mensal, use a fórmula "i" dividido por "n" ou juros divididos por períodos de pagamento. Por exemplo, para determinar a taxa mensal de um empréstimo de $ 1.200 com um ano de pagamentos e uma APR de 10 por cento, divida por 12, ou 10 ÷ 12, para chegar a 0.0083 por cento como a taxa mensal.
Se você tiver um cartão de crédito com uma APR de 24%, essa é a taxa cobrada em 12 meses, que chega a 2% ao mês. Como os meses variam em duração, os cartões de crédito dividem a APR ainda mais em uma taxa periódica diária (DPR). É o APR dividido por 365, que seria 0.065% por dia para um cartão com APR de 24%.
Simples interesse
Reúna informações como o valor do empréstimo principal, taxa de juros e número total de meses ou anos em que você pagará o empréstimo. Cálculo: você pode calcular seus juros totais usando esta fórmula: Valor do empréstimo principal x Taxa de juros x Tempo (também conhecido como número de anos no prazo) = juros.
Para calcular a taxa de juros de um cartão de crédito, basta dividir a APR por 365 (dias do ano). Isso lhe dirá quanto de juros será cobrado todos os dias quando você carregar um saldo de mês para mês. Por exemplo, se sua APR for de 15%, serão cobrados juros sobre o saldo pendente a uma taxa diária de 0.41%.
Eu paguei toda a minha fatura no mês passado e ainda recebi juros. ... Isso significa que, se você estiver com saldo, serão cobrados juros - às vezes chamados de "juros residuais" - desde o momento em que sua fatura foi enviada a você até o momento em que seu pagamento for recebido pelo emissor do cartão.
Uma taxa de porcentagem anual (APR) é uma medida mais ampla do custo do empréstimo do que a taxa de juros. A APR reflete a taxa de juros, quaisquer pontos, taxas do corretor de hipotecas e outros encargos que você paga para obter o empréstimo. Por esse motivo, sua APR é geralmente mais alta do que sua taxa de juros.
Uma boa APR para um cartão de crédito é de 14% e menos. Essa é aproximadamente a TAEG média entre as ofertas de cartão de crédito para pessoas com crédito excelente. E uma ótima APR para um cartão de crédito é 0%. O cartão de crédito de 0% certo pode ajudá-lo a evitar juros inteiramente em compras caras ou reduzir o custo de dívidas existentes.
Uma boa APR em um empréstimo pessoal varia entre 3.99% e 11%. A TAEG mais baixa em um empréstimo pessoal é cerca de 3.99%. E a TAEG média para um empréstimo pessoal é de cerca de 11%, de acordo com o Federal Reserve. Você provavelmente só conseguirá obter taxas próximas a 3.99% se você tiver crédito excelente.
É 24.99 abr bom? Sim, eu consideraria 24.99%, uma alta taxa de juros. A taxa média é de cerca de 19.9%, mas é possível obter uma taxa mais baixa se você tiver uma boa classificação de crédito.
Uma boa APR para um primeiro cartão de crédito é qualquer coisa abaixo de 20%. O melhor cartão de crédito com juros baixos pela primeira vez é o Cartão de crédito de recompensas em dinheiro do Bank of America® para estudantes, porque oferece APRs introdutórios de 0% por 15 meses em compras e 0% por 15 meses em transferências de saldo, com uma APR normal de 13.99% - 23.99% (V).
Pague seu saldo todo mês.
Evite pagar juros sobre suas compras com cartão de crédito, pagando o saldo total de cada ciclo de faturamento. Resista à tentação de gastar mais do que pode pagar em um determinado mês e aproveitará os benefícios de usar um cartão de crédito sem cobrança de juros.
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