Para calcular a relação dívida / renda:
Para calcular a relação dívida / renda, você soma todos os pagamentos mensais de sua dívida e os divide por sua renda mensal bruta. Sua renda mensal bruta é geralmente a quantidade de dinheiro que você ganhou antes de seus impostos e outras deduções serem retirados.
Os credores preferem ver um rácio dívida / rendimento inferior a 36%, com não mais de 28% dessa dívida destinada ao serviço da hipoteca. 1 2 Por exemplo, suponha que sua renda bruta seja de $ 4.000 por mês. O valor máximo para pagamentos mensais relacionados à hipoteca em 28% seria $ 1.120 ($ 4.000 x 0.28 = $ 1.120).
Os credores hipotecários querem que os clientes em potencial usem cerca de um terço de sua renda para saldar dívidas. Se você está tentando se qualificar para uma hipoteca, é melhor manter sua relação dívida / renda em 36% ou menos. Dessa forma, você aumentará suas chances de obter uma hipoteca com melhores condições de empréstimo.
Seu índice de DTI compara o quanto você deve com o quanto você ganha em um determinado mês. Normalmente inclui pagamentos de dívidas mensais, como aluguel, hipoteca, cartões de crédito, pagamentos de carros e outras dívidas. Inclua qualquer lucro antes de impostos e não tributável que você deseja que seja considerado nos resultados.
Seu pagamento de aluguel atual não está incluído em sua relação dívida / renda e não afeta diretamente a hipoteca para a qual você se qualifica. ... A relação dívida / rendimento para uma hipoteca normalmente varia de 43% a 50%, dependendo do credor e do programa de empréstimo.
Pagamentos médios da dívida americana em 2020: 8.69% da renda
O número mais recente, do segundo trimestre de 2020, é 8.69%. Isso significa que o americano médio gasta menos de 9% de sua renda mensal com o pagamento de dívidas. Isso é uma grande queda de 9.69% no segundo trimestre de 2019.
35% ou menos: boa aparência - em relação à sua renda, sua dívida está em um nível administrável. Você provavelmente tem dinheiro sobrando para economizar ou gastar depois de pagar suas contas. Os credores geralmente veem um DTI mais baixo como favorável. 36% a 49%: Oportunidade de melhorar.
Assim como qualquer outra dívida, seu empréstimo estudantil será considerado em sua relação dívida / receita (DTI). O índice de DTI considera sua renda mensal bruta em comparação com suas dívidas mensais. ... Empréstimos estudantis são $ 250.
Como diretriz geral, 43% é o índice de DTI mais alto que um mutuário pode ter e ainda se qualificar para uma hipoteca. Idealmente, os credores preferem um rácio dívida / rendimento inferior a 36%, com não mais de 28% dessa dívida destinada ao serviço de uma hipoteca ou pagamento de aluguel. A proporção máxima de DTI varia de credor para credor.
A regra geral é que você pode pagar uma hipoteca de 2 a 2.5 vezes sua renda anual. Isso é uma hipoteca de $ 120.000 a $ 150.000 a $ 60.000. Você também deve ser capaz de pagar os pagamentos mensais da hipoteca, no entanto.
Como reduzir sua relação dívida / renda
Geralmente, é uma boa ideia pagar totalmente a dívida do cartão de crédito antes de solicitar um empréstimo imobiliário. ... Isso se deve a algo conhecido como relação dívida / renda (D.T.eu.), que é um dos muitos fatores que os credores analisam antes de aprová-lo para uma hipoteca.
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