Como calcular suas taxas de 401K em menos de 5 minutos

Aqui, você precisará encontrar dois números: despesas totais do plano e benefícios pagos. Subtraia os benefícios pagos das despesas totais do plano. Em seguida, você vai dividir esse número pelo valor total do plano. O número resultante é a porcentagem de custo administrativo do seu plano.

1. Quanto deveriam ser as taxas 401K?
2. O que é uma taxa de distribuição de 401K?
3. É 5 uma boa taxa de retorno em 401K?
4. Como posso evitar taxas de 401K?
5. Como calculo minhas taxas de 401k?
6. Como as taxas de 401k se comparam?
7. Com que idade você pode sacar 401k sem pagar impostos?
8. Quanto custam 401k por mês?
9. Quanto vou receber se sacar meu 401k?
10. Qual é a regra dos 4%?
11. Quanto devo ter no meu 401k aos 40?
12. 5 por cento é um bom retorno sobre o investimento?

Quanto deveriam ser as taxas 401K?

Normalmente, os planos 401 (k) custam algo entre 1% e 2% dos ativos do plano, ou o dinheiro economizado na conta. Alguns outliers podem ter taxas de até 3.5%, mas essas altas taxas podem ter um impacto significativo na capacidade de seus funcionários se aposentarem e devem ser evitadas, se possível.

O que é uma taxa de distribuição de 401K?

Se você sacar dinheiro de sua conta 401 (k) antes dos 59 anos e meio, precisará pagar uma multa de retirada antecipada de 10%, além do imposto de renda, sobre a distribuição. Para alguém na faixa de 24% de imposto, uma retirada antecipada de $ 5.000 401 (k) custará $ 1.700 em impostos e multas.

É 5 uma boa taxa de retorno em 401K?

Muitos planejadores de aposentadoria sugerem que o portfólio 401 (k) típico gera um retorno médio anual de 5% a 8% com base nas condições de mercado.

Como posso evitar taxas de 401K?

Uma boa maneira de reduzir os custos é investir em fundos de baixa taxa, como fundos de índice, fundos institucionais e fundos com datas-alvo. Revise a literatura do seu plano e peça ao seu coordenador de recursos humanos ou benefícios para explicar qualquer coisa que você não entenda.

Como calculo minhas taxas de 401k?

Como descobrir suas despesas de 401K

1. Vá para o relatório anual resumido do seu plano. Encontre a seção "demonstração financeira básica".
2. Subtraia os “benefícios pagos” das “despesas totais do plano.”
3. Divida esse número pelo valor total do plano.
4. Este número é o custo administrativo do seu plano.

Como as taxas de 401k se comparam?

Para localizar esses custos, encontre o índice de despesas do fundo no último prospecto do fundo. Multiplique esse índice de despesas pelo valor total que você investiu nesse fundo. Faça o mesmo cálculo para todos os seus fundos. Finalmente, some todas as despesas e esta é a taxa de investimento total para o ano.

Com que idade você pode sacar 401k sem pagar impostos?

O IRS permite saques sem penalidade de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos (estes são chamados de Distribuições Mínimas Obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a essas regras para planos 401ks e outros planos qualificados.

Quanto custam 401k por mês?

Isso também geralmente aumenta as "taxas de custódia.”Normalmente 2-3%, mas eles podem variar entre 0.08% -4% dos ativos totais do plano. Por pessoa ou por participante: despesas com base no número de funcionários elegíveis ou participantes reais do plano. Pode variar de $ 2 a $ 750 + por mês por pessoa.

Quanto vou receber se sacar meu 401k?

Se você sacar dinheiro do seu 401 (k) antes dos 59 anos e meio, o IRS geralmente avalia uma penalidade de 10% quando você preenche sua declaração de imposto de renda. Isso pode significar dar ao governo $ 1.000 da retirada de $ 10.000. Entre os impostos e a penalidade, o total líquido para levar para casa pode ser tão baixo quanto $ 7.000 de seus $ 10.000 originais.

Qual é a regra dos 4%?

Ele afirma que você pode sacar confortavelmente 4% de suas economias no primeiro ano de aposentadoria e ajustar esse valor pela inflação em cada ano subsequente, sem correr o risco de ficar sem dinheiro por pelo menos 30 anos.

Quanto devo ter no meu 401k aos 40?

Aos 40, você deve ter economizado três vezes o seu salário. Aos 50, você deve ter seis vezes o seu salário economizado. Aos 60, você deve ter oito vezes o seu salário economizado. Aos 67, você deve ter economizado 10 vezes o seu salário.

5 por cento é um bom retorno sobre o investimento?

Os retornos históricos sobre investimentos seguros tendem a cair na faixa de 3% a 5%, mas atualmente são muito mais baixos (0.0% para 1.0%), pois dependem principalmente das taxas de juros. Quando as taxas de juros estão baixas, os investimentos seguros oferecem retornos mais baixos.