Aqui estão seis estratégias para ajudar a proteger seu plano de renda de aposentadoria e vencer a batalha contra a inflação:
Ao longo de sua vida profissional e aposentada, a inflação continuará a corroer o poder de compra de suas economias para a aposentadoria. À medida que você economiza, lembre-se de que alimentação, transporte e saúde também custam significativamente mais do que hoje.
Como posso obter uma renda mais à prova de inflação? Você pode transformar a poupança de pensão em uma renda garantida que também aumenta a cada ano de acordo com a inflação, para o resto da vida. Em troca do seu pote de pensão, uma seguradora aumentará a renda da anuidade que paga conforme a inflação muda a cada ano.
Os hedges de deflação incluem títulos de grau de investimento, ações defensivas (aquelas de empresas de bens de consumo), ações que pagam dividendos e dinheiro. Uma carteira diversificada que inclui os dois tipos de investimentos pode fornecer uma medida de proteção, independentemente do que aconteça na economia.
Nenhum investimento é completamente seguro, mas existem cinco (contas de poupança bancária, CDs, títulos do Tesouro, contas do mercado monetário e anuidades fixas) que são considerados entre os investimentos mais seguros que você pode possuir. Contas de poupança e CDs são normalmente segurados pelo FDIC.
Melhores maneiras de investir suas economias para aposentadoria
Os aposentados do CSRS têm garantia de recuperação total da inflação a cada janeiro por meio de um ajuste de custo de vida atrelado ao Índice de Preços ao Consumidor-W. Os aposentados do FERS recebem COLA quando atingem a idade de 62 anos, mas são reduzidos se o ajuste pela inflação ultrapassar 2%.
Os cálculos dependem de suposições puras. Quem sabe quanto tempo você viverá, ou quanto você gastará na aposentadoria a cada ano? A calculadora estima a inflação e os retornos, mas é só isso: uma estimativa.
Normalmente, eu gosto de usar um valor de inflação de 2% para planos de aposentadoria. Você pode começar com este benchmark e então ajustar suas crenças pessoais. Para aquelas pessoas que pensam que a inflação é um medo real no futuro, aumente para 3%.
Como você pode ver, os retornos médios ajustados pela inflação para o S&P 500 tem estado entre 5% e 8% ao longo de alguns períodos selecionados de 30 anos. O resultado final é que usar uma taxa de retorno de 6% ou 7% é uma boa aposta para o seu planejamento de aposentadoria.
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