Você pode transferir dinheiro de um 401 (k) para um IRA sem multa, mas deve depositar seus fundos 401 (k) dentro de 60 dias. No entanto, haverá consequências fiscais se você transferir o dinheiro de um 401 (k) tradicional para um Roth IRA.
A fusão de vários 401 (k) se / ou IRAs geralmente torna coisas como rebalanceamento de portfólio e retiradas obrigatórias de contas muito mais simples. Ao deixar um emprego, os poupadores normalmente são melhores em mover uma conta 401 (k) antiga para seu novo plano de local de trabalho, em vez de um IRA, de acordo com alguns especialistas financeiros.
Como todas as contas 401 (k) compartilham o mesmo status fiscal (imposto diferido), elas podem ser combinadas. IRAs tradicionais também têm imposto diferido e podem ser combinados com uma conta 401 (k). Roth IRA é outro tipo de conta de aposentadoria popular.
Abaixo estão os motivos pelos quais.
Um 401 (k) pode fornecer uma correspondência do empregador, mas um IRA não. Um IRA geralmente tem mais opções de investimento do que um 401 (k). Um IRA permite que você evite a multa de retirada antecipada de 10% para certas despesas, como ensino superior, até $ 10.000 para a primeira compra de casa ou seguro saúde se você estiver desempregado.
Embora não existam regras do IRS contra ter várias contas 401 (k), você pode querer pensar duas vezes sobre isso. Quanto menos contas você tiver, mais fácil será gerenciar seu planejamento de aposentadoria e menos papelada terá.
Principais vantagens. Alguns dos principais motivos para transferir seu 401 (k) para um IRA são mais opções de investimento, melhor comunicação, taxas mais baixas e a possibilidade de abrir uma conta Roth. Outros benefícios incluem incentivos em dinheiro de corretores para abrir um IRA, menos regras e vantagens de planejamento imobiliário.
Sim, você pode, mas ter vários planos 401 (k) circulando por aí não é uma boa ideia e deve ser evitado. Durante o período de 1994-2014, 25 milhões de titulares de 401 (k) se separaram de um empregador e deixaram pelo menos uma conta para trás e vários milhões desses titulares deixaram dois ou mais 401 (k) s para trás.
Você pode consolidar contas de aposentadoria transferindo dinheiro de várias contas para uma conta IRA estabelecida (ou para um novo IRA que você abrir). Isso é chamado de rollover IRA. Aqui estão vários bons motivos para consolidar suas IRAs, 401 (k) s e outras contas de aposentadoria.
Pode fazer sentido possuir vários IRAs se cada IRA tiver um recurso ou vantagem diferente. Uma vez que Roth IRAs oferecem o potencial para distribuições isentas de impostos, pode ser uma boa ideia adicionar dinheiro a essa conta enquanto você está em uma faixa de impostos mais baixa e acha que pode estar em uma faixa superior na aposentadoria.
Respondido originalmente: É possível mover o 401k da minha esposa para o meu 401k? Não, uma conta conjunta não é possível (estritamente falando sobre contas 401 (k) e IRA). Além disso, ela precisa ter um evento distribuível para retirar o dinheiro. Alguns planos permitem uma distribuição em serviço; alguns não.
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