Você pode transferir seu 401 (k) para o Vanguard por meio de seu site ou por telefone. Você provavelmente terá que preencher a papelada de seu empregador, que na maioria dos casos enviará um cheque diretamente para a Vanguard. Se o cheque for enviado a você, certifique-se de enviá-lo à Vanguard dentro de 60 dias; caso contrário, você estará sujeito a penalidades do IRS.
Se você está transferindo dinheiro para o Vanguard de: Um plano patrocinado pelo empregador, como 401 (k) ou 403 (b), você pode iniciar um rollover - normalmente, quando você muda de emprego ou se aposenta. ... Você também pode transferir títulos detidos em uma corretora IRA em outra instituição financeira para uma Vanguard Brokerage IRA.
Para projetar uma sobreposição direta, o titular da conta precisa pedir ao administrador do plano para redigir um cheque e enviá-lo diretamente para o novo 401 (k) ou IRA. Em transferências de IRA para IRA, o administrador de um plano envia o valor acumulado ao administrador de outro plano.
Um rollover 401 (k) é quando você direciona a transferência do dinheiro em seu plano 401 (k) para um novo plano ou IRA. O IRS dá a você 60 dias a partir da data em que você recebe um IRA ou distribuição de plano de aposentadoria para transferi-lo para outro plano ou IRA. Você tem permissão para apenas um rollover por período de 12 meses do mesmo IRA.
Principais vantagens. Alguns dos principais motivos para transferir seu 401 (k) para um IRA são mais opções de investimento, melhor comunicação, taxas mais baixas e a possibilidade de abrir uma conta Roth. Outros benefícios incluem incentivos em dinheiro de corretores para abrir um IRA, menos regras e vantagens de planejamento imobiliário.
Você pode rolar um 401 (k) em um IRA sem penalidade? Você pode transferir dinheiro de um 401 (k) para um IRA sem multa, mas deve depositar seus fundos 401 (k) dentro de 60 dias. No entanto, haverá consequências fiscais se você transferir o dinheiro de um 401 (k) tradicional para um Roth IRA.
Por favor, não endosse o cheque. Assim que recebermos o cheque, investiremos imediatamente o dinheiro nos fundos que você selecionou e enviaremos uma confirmação. Você também pode receber um lembrete para nomear beneficiários para o seu IRA.
Quando um funcionário opta por deixar o emprego, ele tem a opção de rolar fundos. O funcionário pode optar por transferir a conta para outro plano de aposentadoria ou obter uma distribuição de montante fixo.
Dorsainvil aconselha a configuração de seu novo IRA antes que você precise fechar o antigo 401 (k) para que os fundos possam ser depositados diretamente no IRA. Você não quer que seu antigo empregador lhe envie um cheque pelo correio. Embora você tenha 60 dias para acumular fundos e evitar impostos, um cheque pode ser facilmente perdido, esquecido ou gasto.
Se você perder o prazo de 60 dias, a parte tributável da distribuição - o valor atribuível às contribuições dedutíveis e ganhos da conta - geralmente é tributada. Você também pode dever a penalidade de distribuição antecipada de 10% se tiver menos de 59 anos e meio.
Abaixo estão os motivos pelos quais.
Uma vez que seu 401 (k) está vinculado ao seu empregador, quando você se demitir do emprego, não poderá mais contribuir para ele. Mas o dinheiro que já está na conta ainda é seu, e geralmente pode simplesmente permanecer nessa conta pelo tempo que você quiser - com algumas exceções.
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