A lei federal de proteção ao proprietário da casa dá a você o direito de remover o PMI do seu empréstimo imobiliário de duas maneiras. Você pode obter a rescisão “automática” ou “final” do PMI em marcos específicos do valor da casa, ou pode solicitar a remoção do PMI quando atingir 80 por cento do valor da casa.
Você pode pedir o cancelamento do PMI mais cedo se tiver feito pagamentos adicionais que reduzam o saldo principal de sua hipoteca para 80 por cento do valor original de sua casa. ... Você deve ter um bom histórico de pagamentos e estar em dia com seus pagamentos.
Uma maneira de se livrar do PMI é simplesmente pegar o preço de compra da casa e multiplicá-lo por 80%. Em seguida, pague sua hipoteca até esse valor. Então, se você pagou $ 250.000 pela casa, 80% desse valor é $ 200.000. Depois de pagar o empréstimo até $ 200.000, você pode ter o PMI removido.
Dependendo de sua entrada, e quando você fez o empréstimo pela primeira vez, o prêmio de seguro hipotecário FHA (MIP) geralmente dura 11 anos ou a vida do empréstimo. O MIP não cairá automaticamente. Para remover o MIP de um empréstimo FHA, você terá que refinanciar em outro programa de hipoteca assim que atingir o patrimônio líquido de 20%.
Algumas cooperativas de crédito podem dispensar o PMI para candidatos qualificados. Hipotecas às cavalitas. Empréstimos médicos.
Antes de comprar uma casa, o ideal é economizar dinheiro suficiente para um pagamento inicial de 20%. Se você não puder, pode apostar que seu credor irá forçá-lo a obter um seguro hipotecário privado (PMI) antes de assinar o empréstimo, se você estiver fazendo uma hipoteca convencional.
O que o valor da sua casa tem a ver com isso? Geralmente, você pode solicitar o cancelamento do PMI quando atingir pelo menos 20% de patrimônio líquido em sua casa. ... Mas você também pode chegar a esse valor de referência de 20% mais rápido graças ao aumento do valor das propriedades em sua área - ou investindo em melhorias residenciais.
Nem todos os proprietários de imóveis precisam refinanciar para se livrar do seguro hipotecário. Proprietários de casas com empréstimos convencionais têm a maneira mais fácil de se livrar do PMI. Esta cobertura de seguro hipotecário cairá automaticamente quando o empréstimo atingir a relação empréstimo-valor de 78% (o que significa que você tem 22% do patrimônio da casa).
O PMI, juntamente com outras formas elegíveis de prêmios de seguro hipotecário, era dedutível do imposto apenas até o ano fiscal de 2017 como uma dedução detalhada. ... Isso significa que está disponível para os anos fiscais de 2019 e 2020 e retroativamente para os impostos de 2018 também.
O provedor deve encerrar automaticamente o PMI quando o saldo da hipoteca atingir 78 por cento do preço de compra original, desde que você esteja em situação regular e não tenha perdido nenhum pagamento de hipoteca programado. O credor ou gestor também deve interromper o PMI na metade do seu cronograma de amortização.
Prêmio de seguro hipotecário FHA (MIP)
Você paga o prêmio anual do seguro hipotecário, ou MIP, em prestações mensais durante a vida do empréstimo FHA, se pagar menos de 10%. Se você colocar mais de 10%, você paga MIP por 11 anos.
Freddie Mac estima que a maioria dos mutuários vai pagar $ 30 a $ 70 por mês em prêmios PMI para cada $ 100.000 emprestados. Sua pontuação de crédito e relação entre o valor do empréstimo e o valor (LTV) têm uma grande influência nos prêmios do PMI. Quanto maior for sua pontuação de crédito, menor será a taxa PMI normalmente.
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