Para ajudar essas famílias, listamos seis maneiras comuns de economizar para a faculdade e os maiores prós e contras de cada uma:
A coluna Médio pressupõe uma contribuição anual de $ 15.000 todos os anos até 18 com um 6.2% de retorno anual composto. A meta é ter economizado $ 500.000 por criança quando ela começar a faculdade. Depois dos 18 anos, $ 100.000 por ano são para pagar a faculdade até que o plano 529 chegue a zero aos 25 anos.
Se os ativos em um 529 forem usados para algo diferente de despesas de educação qualificada, você terá que pagar imposto de renda federal e uma multa de 10 por cento sobre os ganhos. (Uma observação interessante é que se o beneficiário obtiver uma bolsa integral para a faculdade, a penalidade por aceitar o dinheiro é dispensada.)
Muitas pessoas que estão economizando para a faculdade escolhem planos 529 como seus veículos de investimento, e isso é por um bom motivo. Os planos 529 oferecem vantagens fiscais que podem ajudá-lo a alocar ainda mais dólares para despesas com educação. Há uma variedade de planos disponíveis, e você não está limitado apenas ao plano do seu próprio estado.
Na pesquisa de 2018 de Sallie Mae "Como a América Salva para a Faculdade", os pais previram que a economia cobriria 29% dos custos da faculdade de seus filhos, em média. Se você planeja uma economia para pagar 30% da frequência universitária de quatro anos do seu filho, em nosso exemplo acima, isso seria cerca de $ 47.520.
Um plano 529 pode significar menos ajuda financeira.
A maior desvantagem de um plano 529 é que as faculdades o consideram ao decidir sobre ajuda financeira. Isso significa que seu filho pode receber menos ajuda financeira do que você poderia precisar.
Roth IRAs
Outra alternativa 529 para guardar dinheiro para a faculdade e investi-lo para um retorno potencialmente maior é utilizar uma conta destinada à aposentadoria, como um Roth IRA. Roth IRAs são contas individuais de aposentadoria que permitem que as pessoas economizem e invistam o dinheiro após os impostos.
Verdadeiro ou falso: perderei o dinheiro se meu filho não for para a faculdade ou receber uma bolsa de estudos e não precisar de todo o dinheiro. Falso. Você não perde dinheiro não utilizado em um plano 529. ... Você pode sacar o valor de qualquer bolsa de estudos do seu 529 sem multa; impostos de renda federais e estaduais sobre os rendimentos ainda se aplicam.
Na maioria dos casos, seu plano 529 terá um efeito mínimo na quantidade de ajuda que você recebe e acabará ajudando mais do que prejudicando você. Existem também várias etapas que você pode seguir para aumentar a elegibilidade de seu filho para o auxílio financeiro de estudante.
Você pode financiar a educação de outros beneficiários ou retirar todo o dinheiro. Os saques de uma conta 529 para despesas de ensino superior qualificado são isentos de impostos de renda federais (e possivelmente estaduais e / ou locais).
Ter vários planos 529 é uma boa opção para algumas famílias, enquanto outras acham que apenas um plano atende melhor às suas necessidades. Ao planejar sua estratégia de poupança para a faculdade para incluir 529 contas de poupança, tenha mais uma coisa em mente: o que você fará com o dinheiro que sobrar se seus filhos não usarem tudo para a faculdade.
É difícil encontrar um veículo de poupança perfeito. Mas economizar dinheiro de forma imperfeita ainda é muito melhor do que não economizar. Por um lado, o dinheiro 529 será contabilizado no auxílio financeiro do seu filho. Por outro lado, o plano 529 oferece economia e controle de impostos.
Planos 529 de propriedade da mãe, no entanto, não são considerados renda para o aluno, mas sim ativos destinados à educação. Por causa dessa distinção, os planos 529 pertencentes aos avós podem reduzir a quantidade de ajuda financeira que um aluno pode receber.
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