O código do IRS que rege os planos 401k prevê retiradas de difícil acesso apenas se: (1) a retirada for devido a uma necessidade financeira imediata e pesada; (2) a retirada deve ser necessária para satisfazer essa necessidade (i.e. você não tem outros fundos ou maneira de atender à necessidade); e (3) a retirada não deve exceder a quantidade necessária ...
Distribuições de dificuldade
Uma distribuição de dificuldade é um saque da conta de adiamento eletivo de um participante feito por causa de uma necessidade financeira pesada imediata e limitado ao valor necessário para satisfazer essa necessidade financeira. O dinheiro é tributado ao participante e não é devolvido à conta do mutuário.
Mas, existem apenas quatro razões aprovadas pelo IRS para fazer uma retirada de dificuldade: mensalidade da faculdade para você ou um dependente, desde que seja devido nos próximos 12 meses; um pré-pagamento em uma residência principal; despesas médicas não reembolsadas para você ou seus dependentes; ou para evitar execução hipotecária ou despejo de sua casa.
“Você deve saber que a Lei CARES não exige que os participantes que realizam essas retiradas mostrem evidências de dificuldades financeiras ou perdas, como seria exigido pelas disposições normais de retirada de dificuldades”, diz Lawton.
Você pode se qualificar para uma retirada sem penalidade se atender a uma das seguintes exceções:
A questão de saber se você pode obter dinheiro de seu 401 (k) sem deixar seu empregador é sim, na maioria dos casos. Os meios reais para fazer isso podem variar de plano para plano. Ao fazer isso, é importante observar que um empregador que oferece o plano (conhecido como patrocinador do plano) pode optar por aceitar ou não a oferta de alguns desses métodos.
O IRS pode concordar que você tem dificuldades financeiras (dificuldades econômicas) se você puder provar que não pode pagar ou mal consegue pagar suas despesas básicas de vida. ... O IRS tem padrões para alimentos, roupas e diversos; habitação e serviços públicos; despesas de transporte e despesas com saúde.
Elegibilidade para uma retirada por dificuldade
Certas despesas médicas. Despesas de compra de casa para uma residência principal. Até 12 meses de mensalidade e taxas. ... Despesas de sepultamento ou funeral.
Quais evidências são necessárias para provar a dificuldade econômica?
Então, na maioria dos casos, você não pode usar um saque de 401k por dificuldades apenas porque deseja pagar os saldos de seu cartão de crédito. Nesse caso, você teria que fazer um empréstimo de 401k.
Geralmente, uma vez que a Diretriz recebe seu pedido de retirada de sofrimento, a revisão leva cerca de 3-4 semanas. Uma notificação final é enviada quando seu cheque está pronto para ser enviado. Espere cerca de 7 a 10 dias úteis para receber o (s) cheque (s) pelo correio USPS.
Em casos raros, você pode sacar suas economias de aposentadoria sem penalidade, usando uma distribuição de privação. De acordo com o IRS, uma distribuição de hardship só pode ser feita se houver uma necessidade financeira imediata e pesada, e é limitada ao valor necessário para atender a necessidade.
Uma retirada de hardship é um evento tributável, então você terá um imposto de renda retido na fonte obrigatório de 20 por cento retirado do cheque. Você pode acabar devendo mais, dependendo de sua renda total no ano. Você também pode estar sujeito à penalidade de 10 por cento se tiver menos de 55 anos.
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