Como fazer uma retirada antecipada de Roth IRA (e por que você pode querer)

1. Quais são as razões de qualificação para retirar-se de Roth IRA?
2. Que razões você pode retirar do IRA sem penalidade?
3. Como evito a retirada antecipada de Roth IRA?
4. Como posso provar que o levantamento IRA antecipado foi usado para um pagamento inicial?
5. Qual é a desvantagem de um Roth IRA?
6. Qual é a regra de 5 anos para Roth IRA?
7. O que se qualifica como uma retirada de dificuldade?
8. Posso retirar todo o meu dinheiro do meu IRA de uma vez?
9. Com que idade o imposto de retirada de 401k está livre?
10. Eu tenho que relatar meu Roth IRA na minha declaração de imposto de renda??
11. Devo retirar meu Roth ou IRA tradicional primeiro?
12. Posso sacar dinheiro do meu Roth IRA e colocá-lo de volta?

Quais são as razões de qualificação para retirar-se de Roth IRA?

Retiradas de um Roth IRA que você teve por mais de cinco anos.

Você usa a retirada para despesas qualificadas relacionadas a um nascimento ou adoção. Você se torna deficiente ou morre. Você usa o saque para pagar despesas médicas não reembolsadas ou seguro saúde se estiver desempregado.

Que razões você pode retirar do IRA sem penalidade?

9 Retiradas IRA sem penalidades

• Despesas Médicas Não Reembolsadas.
• Prêmios de seguro saúde durante o desemprego.
• Uma deficiência permanente.
• Despesas de educação superior.
• Você herda um IRA.
• Para comprar, construir ou reconstruir uma casa.
• Pagamentos periódicos substancialmente iguais.
• Para cumprir uma taxa de IRS.

Como evito a retirada antecipada de Roth IRA?

Como evitar a penalidade de retirada antecipada do IRA:

1. Atrasar retiradas de IRA até 59 anos de idade 1/2.
2. Use os fundos para grandes despesas médicas.
3. Adquirir seguro saúde após uma dispensa.
4. Pague pelos custos da faculdade.
5. Financie parte da primeira compra de uma casa.
6. Custeio de nascimento ou adoção.
7. Gerenciar despesas de deficiência.

Como posso provar que o levantamento IRA antecipado foi usado para um pagamento inicial?

Você deve assinar o contrato de compra dentro de 120 dias de sua distribuição IRA. O IRS pode precisar de prova de sua exceção de compra de casa. Você precisará de uma cópia datada do contrato e cópias dos documentos que você assinar no fechamento.

Qual é a desvantagem de um Roth IRA?

Principais vantagens

Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.

Qual é a regra de 5 anos para Roth IRA?

A primeira regra de cinco anos estabelece que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição a um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.

O que se qualifica como uma retirada de dificuldade?

Uma distribuição de dificuldade é um saque da conta de adiamento eletivo de um participante feito por causa de uma necessidade financeira pesada imediata e limitado ao valor necessário para satisfazer essa necessidade financeira. O dinheiro é tributado ao participante e não é devolvido à conta do mutuário.

Posso retirar todo o meu dinheiro do meu IRA de uma vez?

Idade 59½ e superior: Sem restrições de retirada

Ao atingir a idade de 59 anos e meio, você pode retirar fundos de seu IRA tradicional sem restrições ou penalidades.

Com que idade o imposto de retirada de 401k está livre?

O IRS permite saques sem penalidade de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos (estes são chamados de Distribuições Mínimas Obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a essas regras para planos 401ks e outros planos qualificados.

Eu tenho que relatar meu Roth IRA na minha declaração de imposto de renda??

Roth IRAs. ... As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (e você não informa as contribuições em sua declaração de impostos), mas as distribuições qualificadas ou que são uma declaração de contribuições não estão sujeitas a impostos. Para ser um Roth IRA, a conta ou anuidade deve ser designada como Roth IRA quando for configurada.

Devo retirar meu Roth ou IRA tradicional primeiro?

Tradicionalmente, muitos consultores têm sugerido retirar primeiro das contas tributáveis, em seguida das contas de impostos diferidos e, por fim, das contas Roth, onde as retiradas são isentas de impostos. ... O efeito é uma cobrança fiscal mais estável sobre a aposentadoria e, potencialmente, menores impostos vitalícios e maior renda após os impostos ao longo da vida.

Posso sacar dinheiro do meu Roth IRA e colocá-lo de volta?

Principais vantagens. Você pode colocar fundos de volta em um Roth IRA depois de retirá-los, mas apenas se seguir regras muito específicas. Essas regras incluem a devolução dos fundos em 60 dias, o que seria considerado uma rolagem. Rollovers são permitidos apenas uma vez por ano.