Principais vantagens. Um Roth IRA ou 401 (k) faz mais sentido se você tiver certeza de uma renda maior na aposentadoria do que ganha agora. Se você espera que sua renda (e taxa de imposto) sejam menores na aposentadoria do que atualmente, uma conta tradicional é provavelmente a melhor aposta.
Principais vantagens
Roth IRAs oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, retiradas isentas de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima exigida. Uma desvantagem óbvia é que você está contribuindo com dinheiro pós-impostos, e isso é um grande golpe em sua renda atual.
2) Isso também não é uma taxa, mas você precisará de dinheiro suficiente para comprar quaisquer investimentos que quiser em seu Roth IRA. Alguns fundos mútuos têm um investimento mínimo de $ 1.000 ou mais (embora depois de fazer esse investimento inicial, geralmente você pode adicionar ao seu investimento com quantias menores - tão pequenas quanto, digamos, $ 20).
Em geral, se você acha que estará em uma faixa de impostos mais alta quando se aposentar, um Roth IRA pode ser a melhor escolha. Você vai pagar impostos agora, a uma taxa mais baixa, e retirar fundos sem impostos na aposentadoria quando estiver em uma faixa de impostos mais alta.
A primeira regra de cinco anos estabelece que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição a um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.
Se você ganhar muito dinheiro para contribuir com um Roth, nem tudo está perdido. Você poderia, em vez disso, contribuir para um IRA indedutível, que está disponível para qualquer pessoa, não importa quanta renda ganhe. (Esta contribuição é feita com dólares após impostos, dinheiro que já foi tributado.)
A maneira mais fácil de escapar do pagamento de impostos em uma conversão de IRA é fazer contribuições IRA tradicionais quando sua renda exceder o limite para dedução de contribuições IRA e, em seguida, convertê-las em um Roth IRA. Se você estiver coberto por um plano de aposentadoria do empregador, o IRS limita a dedutibilidade do IRA.
Quanto imposto você deve sobre uma conversão de Roth IRA? Digamos que você esteja na faixa de impostos de 22% e converta $ 20.000. Sua receita para o ano fiscal aumentará em $ 20.000. Supondo que isso não o empurre para uma faixa de impostos mais alta, você deverá $ 4.400 em impostos sobre a conversão.
Roth IRAs. ... As contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis (e você não informa as contribuições em sua declaração de impostos), mas as distribuições qualificadas ou que são uma declaração de contribuições não estão sujeitas a impostos. Para ser um Roth IRA, a conta ou anuidade deve ser designada como Roth IRA quando for configurada.
Você pode fazer contribuições para o seu Roth IRA depois de atingir a idade de 70 anos e meio. Você pode deixar valores em seu Roth IRA enquanto viver. A conta ou anuidade deve ser designada como Roth IRA quando for configurada.
De modo geral, não há saldo mínimo necessário para começar a financiar um Roth IRA. Esteja você preparado para depositar $ 100 ou $ 1.000 dólares, você pode fazê-lo sem incorrer em nenhuma penalidade ou taxa.
O IRS receberia notificação das contribuições em excesso do IRA por meio do recebimento do Formulário 5498 do banco ou instituição financeira onde o IRA ou IRAs foram estabelecidos.
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