Existem quatro etapas para fazer um rollover 401 (k) em um IRA.
Você pode rolar um 401 (k) em um IRA sem penalidade? Você pode transferir dinheiro de um 401 (k) para um IRA sem multa, mas deve depositar seus fundos 401 (k) dentro de 60 dias. No entanto, haverá consequências fiscais se você transferir o dinheiro de um 401 (k) tradicional para um Roth IRA.
Principais vantagens. Alguns dos principais motivos para transferir seu 401 (k) para um IRA são mais opções de investimento, melhor comunicação, taxas mais baixas e a possibilidade de abrir uma conta Roth. Outros benefícios incluem incentivos em dinheiro de corretores para abrir um IRA, menos regras e vantagens de planejamento imobiliário.
Principais vantagens. Normalmente, não há taxa de transferência cobrada quando você transfere seu 401 (k) para uma nova conta de aposentadoria com vantagens fiscais. As taxas da conta para sua nova conta podem ser mais altas do que para sua conta antiga. Transferir um 401 (k) para um IRA é muitas vezes a melhor maneira de reduzir as taxas.
Sim, você pode, mas é importante estar ciente de que, se você transferir fundos 401 (k) antes dos impostos para um IRA tradicional, talvez não consiga reverter esses fundos para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.
Abaixo estão os motivos pelos quais.
Se você rolar fundos de um 401 (k) para um IRA tradicional e rolar todo o valor, não terá que pagar impostos sobre a rolagem. Seu dinheiro permanecerá com impostos diferidos e você não será tributado sobre ele até que retire o dinheiro permanentemente.
Um rollover de 401 (k) para um IRA pode dar a você mais opções de investimento e taxas mais baixas do que seu antigo 401 (k) tinha. Se você fizer uma rolagem para um Roth IRA, você deverá impostos sobre o valor acumulado. Se você fizer um rollover para um IRA tradicional, os impostos serão diferidos.
Um 401 (k) pode fornecer uma correspondência do empregador, mas um IRA não. Um IRA geralmente tem mais opções de investimento do que um 401 (k). Um IRA permite que você evite a multa de retirada antecipada de 10% para certas despesas, como ensino superior, até $ 10.000 para a primeira compra de casa ou seguro saúde se você estiver desempregado.
Um rollover 401 (k) é quando você direciona a transferência do dinheiro em seu plano 401 (k) para um novo plano ou IRA. O IRS dá a você 60 dias a partir da data em que você recebe um IRA ou distribuição de plano de aposentadoria para transferi-lo para outro plano ou IRA. Você tem permissão para apenas um rollover por período de 12 meses do mesmo IRA.
Transferindo seu 401 (k) para sua conta bancária
Você também pode ignorar o IRA e apenas transferir sua poupança 401 (k) para uma conta bancária. Por exemplo, você pode preferir mover fundos diretamente para uma conta corrente ou poupança com seu banco ou cooperativa de crédito.
Se você perder o prazo de 60 dias, a parte tributável da distribuição - o valor atribuível às contribuições dedutíveis e ganhos da conta - geralmente é tributada. Você também pode dever a penalidade de distribuição antecipada de 10% se tiver menos de 59 anos e meio.
NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to an IRA: The Best Providers
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