Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais para a qual qualquer pessoa com uma renda ganha (até um certo limite) pode contribuir. No entanto, quando você sacar dinheiro de um Roth, você pode realmente usar essas retiradas para pagar quaisquer despesas, incluindo despesas da faculdade para uma criança ou outro beneficiário.
Muitas das vantagens que tornam um Roth IRA uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria, o tornam a maneira ideal de economizar para a faculdade também. Como o 529, não há dedução do imposto de renda quando você contribui para um Roth IRA. ... Isso significa que 100% de suas retiradas podem ir para despesas da faculdade.
O dinheiro mantido em contas de aposentadoria, como um tradicional ou Roth IRA, é um ativo isento de avaliação na FAFSA para auxílio financeiro. Mas os fundos retirados de uma conta do IRA contarão como receita e podem afetar a ajuda financeira do aluno dois anos após a retirada, dizem os consultores financeiros.
Você não pode transferir seu IRA para um plano 529 sem sofrer uma redução nos impostos e, em alguns casos, pagar uma multa também. As melhores opções incluem o uso de uma distribuição IRA para pagar despesas de educação ou financiar um 529 com renda regular. Todos os 50 estados oferecem 529 planos de poupança para ajudar as famílias a economizar para despesas com educação superior.
A primeira regra de cinco anos estabelece que você deve esperar cinco anos após sua primeira contribuição a um Roth IRA para retirar seus ganhos sem impostos. O período de cinco anos começa no primeiro dia do ano fiscal para o qual você fez uma contribuição para qualquer Roth IRA, não necessariamente aquele do qual você está se retirando.
Na maioria dos casos, seu plano 529 terá um efeito mínimo na quantidade de ajuda que você recebe e acabará ajudando mais do que prejudicando você. Existem também várias etapas que você pode seguir para aumentar a elegibilidade de seu filho para o auxílio financeiro de estudante.
Roth IRAs
Outra alternativa 529 para guardar dinheiro para a faculdade e investi-lo para um retorno potencialmente maior é utilizar uma conta destinada à aposentadoria, como um Roth IRA. Roth IRAs são contas individuais de aposentadoria que permitem que as pessoas economizem e invistam o dinheiro após os impostos.
Verdadeiro ou falso: perderei o dinheiro se meu filho não for para a faculdade ou receber uma bolsa de estudos e não precisar de todo o dinheiro. Falso. Você não perde dinheiro não utilizado em um plano 529. ... Você pode sacar o valor de qualquer bolsa de estudos do seu 529 sem multa; impostos de renda federais e estaduais sobre os rendimentos ainda se aplicam.
É difícil encontrar um veículo de poupança perfeito. Mas economizar dinheiro de forma imperfeita ainda é muito melhor do que não economizar. Por um lado, o dinheiro 529 será contabilizado no auxílio financeiro do seu filho. Por outro lado, o plano 529 oferece economia e controle de impostos.
Se você declarar impostos como uma pessoa solteira, sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) deve ser inferior a US $ 139.000 para o ano fiscal de 2020 e menos de US $ 140.000 para o ano fiscal de 2021 para contribuir com um Roth IRA, e se você for casado e entrar com o processo em conjunto , o seu MAGI deve ser inferior a $ 206.000 para o ano fiscal de 2020 e 208.000 para o ano fiscal ...
Não há limite para o número de IRAs que você pode ter. Você pode até possuir múltiplos do mesmo tipo de IRA, o que significa que você pode ter múltiplos Roth IRAs, SEP IRAs e IRAs tradicionais. Dito isso, aumentar o número de IRAs não aumenta necessariamente o valor com que você pode contribuir anualmente.
Um plano 529, por outro lado, pode facilmente retornar uma média de 6% ou mais a cada ano, ajudando você a acumular mais dinheiro para quando as contas de mensalidade começarem a rolar.
Ainda sem comentários