Para iniciar o seu saque:
Uma opção para obter distribuições antecipadas de um IRA tradicional ou para obter distribuições Roth IRA não qualificadas é usar a regra da seção 72 (t) (2) do IRS, que permite que os titulares de contas de aposentadoria evitem pagar a multa de 10 por cento ao fazer uma série de pagamentos periódicos substancialmente iguais (SEPPs) por cinco anos ...
Tradicionalmente, muitos consultores têm sugerido retirar primeiro das contas tributáveis, em seguida das contas de impostos diferidos e, por fim, das contas Roth, onde as retiradas são isentas de impostos. O objetivo é permitir que os ativos com impostos diferidos cresçam mais e mais rapidamente.
Veja como minimizar 401 (k) e os impostos de retirada do IRA na aposentadoria:
A abordagem de retirada tradicional usa algo chamado de regra de 4 por cento. Esta regra diz que você pode sacar cerca de 4 por cento de seu principal a cada ano, então você pode sacar cerca de US $ 400 para cada US $ 10.000 investidos.
Geralmente, o saque antecipado de uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) antes dos 59 anos e meio está sujeito a ser incluído na renda bruta mais uma penalidade de imposto adicional de 10 por cento. Há exceções à penalidade de 10 por cento, como usar fundos do IRA para pagar o prêmio do seguro médico após a perda do emprego.
Uma vez que seu 401 (k) está vinculado ao seu empregador, quando você se demitir do emprego, não poderá mais contribuir para ele. Mas o dinheiro que já está na conta ainda é seu, e geralmente pode simplesmente permanecer nessa conta pelo tempo que você quiser - com algumas exceções.
Idade 59½ e superior: Sem restrições de retirada
Ao atingir a idade de 59 anos e meio, você pode retirar fundos de seu IRA tradicional sem restrições ou penalidades.
Uma distribuição de dificuldade é um saque da conta de adiamento eletivo de um participante feito por causa de uma necessidade financeira pesada imediata e limitado ao valor necessário para satisfazer essa necessidade financeira. O dinheiro é tributado ao participante e não é devolvido à conta do mutuário.
Os melhores planos de aposentadoria a serem considerados em 2021:
Se você está ganhando $ 50.000 aos 30 anos, deve ter $ 50.000 depositados para a aposentadoria. Aos 40 anos, você deve ter três vezes o seu salário anual. Aos 50 anos, seis vezes o seu salário; aos 60 anos, oito vezes; e aos 67 anos, 10 vezes. 8 Se você atingir 67 anos e estiver ganhando $ 75.000 por ano, deverá ter $ 750.000 economizados.
Isso significa que o valor mensal pode ser um negócio melhor a longo prazo. Como regra geral, é mais realista esperar que seu montante fixo ganhe menos de 6% ao ano em investimentos. Se você pode ganhar menos de 6% e ainda fazer mais do que os pagamentos do seu plano de pensão, o pagamento da quantia total pode ser sua melhor aposta.
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