Tópicos de Aposentadoria - Exceções ao Imposto sobre Distribuições Antecipadas Geralmente, os valores que um indivíduo retira de um IRA ou plano de aposentadoria antes de atingir a idade de 59 anos e meio são chamados de distribuições "antecipadas" ou "prematuras". Os indivíduos devem pagar um imposto adicional de retirada antecipada de 10%, a menos que uma exceção se aplique. (401 (k), etc.)
O IRS permite saques sem penalidade de contas de aposentadoria após os 59 anos e meio e exige saques após os 72 anos (estes são chamados de Distribuições Mínimas Obrigatórias, ou RMDs). Existem algumas exceções a essas regras para planos 401ks e outros planos qualificados.
Se você deixar seu emprego dentro ou depois do ano em que completar 55 anos, mas antes dos 59 anos e meio, você pode receber distribuições sem penalidade de seu 401 (k) (embora ainda sejam tributáveis). Se você transferir o dinheiro para um IRA, perderá a capacidade de retirar o dinheiro mais cedo.
O Internal Revenue Service permite que você mova dinheiro de um plano de aposentadoria, como um plano 401 (k), para outro, como uma conta de aposentadoria individual, por meio de um rollover. ... Se você transferir o dinheiro para um IRA, poderá retirá-lo sempre que desejar.
Você pode se qualificar para uma retirada sem penalidade se atender a uma das seguintes exceções: Você se tornou totalmente incapacitado. Você está em dívida por despesas médicas superiores a 7.5 por cento de sua renda bruta ajustada. Você é obrigado por ordem judicial a dar o dinheiro ao seu cônjuge divorciado, a um filho ou a um dependente.
Aqui estão cinco maneiras de proteger o seu pecúlio 401 (k) de um crash do mercado de ações.
Olhando para trás, Nitzsche diz que liquidar seu 401 (k) para pagar dívidas de cartão de crédito é algo que ele não faria novamente. "É muito prejudicial para a sua saúde financeira a longo prazo e para a sua aposentadoria", diz ele. Muitos especialistas concordam que aproveitar suas economias para a aposentadoria mais cedo pode ter efeitos de longo prazo.
Principais vantagens. Alguns dos principais motivos para transferir seu 401 (k) para um IRA são mais opções de investimento, melhor comunicação, taxas mais baixas e a possibilidade de abrir uma conta Roth. Outros benefícios incluem incentivos em dinheiro de corretores para abrir um IRA, menos regras e vantagens de planejamento imobiliário.
Abaixo estão os motivos pelos quais.
401 (k) Implicações fiscais de rollover
Se você rolar fundos de um 401 (k) para um IRA tradicional e rolar todo o valor, não terá que pagar impostos sobre a rolagem. Seu dinheiro permanecerá com impostos diferidos e você não será tributado sobre ele até que retire o dinheiro permanentemente.
Adiar os pagamentos da Previdência Social, rolar os antigos 401 (k) s, configurar IRAs para evitar o imposto de renda federal obrigatório de 20% e manter baixos os impostos sobre ganhos de capital estão entre as melhores estratégias para reduzir os impostos sobre a retirada do 401 (k).
Uma transferência elegível de fundos de um IRA para outro é uma transação não tributável. As distribuições de rollover são isentas de impostos quando você coloca os fundos em outra conta IRA dentro de 60 dias a partir da data de distribuição. Em relação à transferência de 401K para IRA, você deve receber um formulário 1099-R relatando sua distribuição de 401K.
Quando você retira o dinheiro, tanto o investimento inicial quanto os ganhos obtidos são tributados de acordo com a taxa de imposto de renda do ano em que você o retira. No entanto, se você sacar dinheiro antes de atingir a idade de 59 anos e meio, receberá uma multa de 10% além do imposto de renda regular com base em sua faixa de impostos.
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