Para alcançar uma carteira diversificada, procure classes de ativos que tenham correlações baixas ou negativas de modo que se uma se mover para baixo, a outra tende a neutralizá-la. ETFs e fundos mútuos são maneiras fáceis de selecionar classes de ativos que diversificarão seu portfólio, mas é preciso estar ciente dos custos ocultos e das comissões de negociação.
Diversificação é a prática de distribuir seus investimentos de forma que sua exposição a qualquer tipo de ativo seja limitada. Esta prática foi projetada para ajudar a reduzir a volatilidade de seu portfólio ao longo do tempo. ... Uma maneira de equilibrar risco e recompensa em sua carteira de investimentos é diversificar seus ativos.
Ações, renda fixa (títulos) e dinheiro são classes de ativos. E você pode investir nessas classes de ativos por meio de títulos individuais, como ações e títulos, ou por meio de fundos como ETFs ou fundos mútuos. Para dinheiro, você pode ter um depósito ou conta do mercado monetário, um CD ou um fundo mútuo do mercado monetário, etc.
Uma carteira diversificada típica tem uma mistura de ações, renda fixa e commodities. A diversificação funciona porque esses ativos reagem de forma diferente ao mesmo evento econômico.
Normalmente, as carteiras equilibradas são divididas entre ações e títulos, igualmente ou inclinadas para 60% de ações e 40% de títulos. Carteiras equilibradas também podem manter um pequeno componente de caixa ou mercado monetário para fins de liquidez.
Uma boa carteira de investimentos geralmente inclui uma variedade de ações de primeira linha e de crescimento potencial, bem como outros investimentos como títulos, fundos de índice e contas bancárias.
Uma carteira diversificada deve ter uma ampla combinação de investimentos. Durante anos, muitos consultores financeiros recomendaram a construção de uma carteira 60/40, alocando 60% do capital em ações e 40% em investimentos de renda fixa, como títulos. Enquanto isso, outros argumentaram por mais exposição às ações, especialmente para investidores mais jovens.
Embora não haja um tamanho de portfólio "perfeito", o número geralmente acordado é de 20 a 30 ações. Ao gerenciar seu portfólio, é importante considerar uma estratégia de diversificação que combina uma variedade de investimentos espalhados por classes de ativos e setores.
Para reequilibrar, você simplesmente faz as negociações apropriadas para retornar seus fundos mútuos de volta às alocações de destino. Por exemplo, voltando ao nosso exemplo de carteira de 5 fundos, você compraria e venderia ações dos fundos apropriados para voltar à alocação original de 20% para cada fundo.
Como diversificar seu portfólio
Diversificação e tipos de fundos mútuos
Se você é como a maioria dos investidores e tem uma tolerância moderada a baixa ao risco, é melhor manter pelo menos três ou quatro fundos mútuos com estilos e objetivos diferentes.
Carteiras agressivas geralmente incluem mais ações do que carteiras moderadas e conservadoras, portanto, tendem a produzir maior volatilidade do que outros tipos de carteiras que mantêm muitos investimentos fixos, como títulos.
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