Você compra uma anuidade com uma quantia única e pode usar o dobro ou o triplo do valor do prêmio como seu benefício de cuidado de longo prazo. Um investimento de $ 100.000 pode fornecer até $ 200.000 ou $ 300.000 em benefícios de cuidados de longo prazo. Se você escolher a cobertura de $ 200.000 com um período de benefício de quatro anos, o benefício mensal seria de $ 4.200.
Como funciona uma anuidade de cuidados de longo prazo? Uma anuidade de cuidados de longo prazo diferida está disponível para pessoas de até 85 anos. Você paga a uma seguradora um único pagamento de prêmio em troca de uma renda mensal regular por um período de tempo designado.
Você pode achar mais fácil pagar os $ 3.490 por ano (em média para um casal na casa dos 60) em prêmios de seguro LTC, de acordo com dados de 2018 da American Association for Long-Term Care Insurance, do que tentar juntar uma quantia maior para comprar uma anuidade LTC.
Anuidades com benefícios de cuidados de longo prazo
Normalmente, a anuidade paga um valor de benefício mensal. Mas se você precisar de cuidados de longo prazo, a anuidade começa a pagar um benefício mensal mais alto, que é um múltiplo dos prêmios que você pagou.
Uma anuidade de $ 100.000 pagaria $ 472 por mês pelo resto de sua vida se você comprasse a anuidade aos 65 anos e começasse a receber seus pagamentos mensais em 30 dias.
Você não deve comprar uma anuidade se os benefícios da Previdência Social ou de pensão cobrirem todas as suas despesas regulares, se você estiver com uma saúde abaixo da média ou se estiver procurando um alto risco em seus investimentos.
As distribuições de anuidades são tributadas como renda ordinária, que é uma taxa mais alta do que para os ganhos de capital que você obtém de outras contas de aposentadoria. As anuidades cobram uma alta taxa de retirada antecipada de 10% se você sacar dinheiro antes dos 59 anos e meio.
Especialistas dizem que cobertura de três a cinco anos é uma boa aposta. Em média, as mulheres precisam de serviços por mais tempo do que os homens - 3.7 anos para mulheres e 2.2 anos para homens. As mulheres representaram quase dois terços de todos os sinistros de seguro de cuidados de longo prazo pagos em 2018, de acordo com a AALTCI.
Sua empresa de anuidade pode lhe dar o dinheiro para usar conforme necessário ou reembolsá-lo após o fato por despesas de cuidados de longo prazo que você já pagou. Para ativar o piloto de cuidados de longo prazo e começar a receber benefícios da anuidade, geralmente você deve atender aos padrões médicos que exigem cuidados de longo prazo.
O Medicare não cobre cuidados de longo prazo (também chamados de cuidados de custódia), se esse for o único cuidado de que você precisa. A maioria dos cuidados em lares de idosos é de guarda.
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Leva tempo para processar sua reclamação e muitas apólices de seguro incluem períodos de espera - chamados de períodos de eliminação - depois que a reclamação é feita antes de realmente pagarem. De acordo com a maioria das apólices, você terá que pagar pelos serviços de cuidados de longo prazo por 30, 60 ou mesmo 90 dias antes que sua seguradora comece a reembolsá-lo.
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