Razões altas e baixas
Uma série de fatores determinam se um índice de despesas é considerado alto ou baixo. Um bom índice de despesas, do ponto de vista do investidor, é em torno de 0.5% a 0.75% para um portfólio gerenciado ativamente. Uma proporção de despesas maior que 1.5% é considerado alto.
O índice de despesas, que é calculado anualmente e divulgado no prospecto do fundo e nos relatórios dos acionistas, reduz diretamente o retorno do fundo para seus acionistas e, portanto, o valor do seu investimento.
A taxa mais importante a saber ao investir em fundos mútuos ou ETFs. Um índice de despesas é uma taxa fixa de fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) que cobram dos investidores para cobrir os custos operacionais. ... 25% a 1% - os índices de despesas podem afetar significativamente o retorno de um fundo, especialmente ao longo do tempo.
A proporção de despesas de um fundo importa para seus retornos. ... Agora, se você está pagando uma proporção de despesas de 3%, seu retorno real será de 4%, não os 7% que o S&P 500 alcançado. Da mesma forma, se você tiver um fundo com uma taxa de despesa de 0% (existem agora fundos gratuitos), seu retorno será de 7%.
As taxas de despesas podem não parecer um grande negócio no início, mas desempenham um grande fator no retorno que você ganhará com seus investimentos. Isso é ainda mais verdadeiro à medida que você continua investindo ao longo de anos ou décadas. Aqui está o que você precisa saber sobre os índices de despesas e o quanto eles afetam seus investimentos.
É expresso como uma porcentagem anualizada dos ativos líquidos do fundo. ... No entanto, você não verá essa cobrança deduzida anualmente porque o NAV diário do fundo que você vê é calculado após a dedução do índice de despesas.
O retorno do investimento relatado por um fundo mútuo é sempre calculado líquido de despesas. Se um fundo reporta um ganho anual de 10 por cento, os investidores recebem 10 por cento de seu dinheiro. Do ponto de vista do retorno relatado, não importa se o fundo teve um 0.Proporção de despesas de 5 por cento ou 2.Proporção de 5 por cento.
Como acontece com qualquer taxa, o índice de despesas de um fundo reduz seus ativos existentes. O índice de despesas é deduzido automaticamente, em vez de cobrado em uma fatura de final de ano. Se você não prestar atenção, pode perder a relação de despesas sendo tirada de seus retornos.
Um índice de despesas é uma taxa anual expressa como uma porcentagem de seu investimento - ou, como o termo indica, a proporção de seu investimento que vai para as despesas do fundo. Se você investir em um fundo mútuo com uma proporção de despesas de 1%, você pagará ao fundo $ 10 por ano para cada $ 1.000 investidos.
A faixa normal de proporção de despesas operacionais é normalmente entre 60% a 80%, e quanto menor for, melhor. “Abaixo de 70%, você está fazendo um ótimo trabalho de controle de despesas”, disse o vice-presidente da AgDirect Credit Jerry Auel.
Por exemplo, se você selecionar um fundo com uma proporção de despesas de 0.65%, serão cobrados anualmente US $ 65 em taxas para cada US $ 10.000 investidos no fundo. Se você escolher um fundo com 0.15% de proporção de despesas, você só pagará o equivalente a US $ 15 para cada US $ 10.000 que investir no fundo.
No geral, a proporção média de despesas é 0.48%, de acordo com o estudo de taxas de 2018 da Morningstar. Isso é equivalente a $ 4.80 por cada $ 1.000 investidos. Mas as taxas de despesas podem variar amplamente, dependendo do tipo de investimento que você tem. O que é um ETF e você deve investir em um?
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