O CollegeAdvantage 529 está disponível para famílias em Ohio e em todo o país como uma forma com vantagem fiscal de economizar para as despesas futuras da faculdade de seus entes queridos. ... Criados para incentivar as famílias americanas a economizar para o ensino superior, eles fornecem uma maneira com vantagens fiscais para economizar.
Os planos 529 permitem que suas economias para a faculdade cresçam com vantagens fiscais. Primeiro, todos os ganhos, incluindo juros, crescem sem impostos. Isso significa que toda a renda auferida é sua para usar para cobrir os custos da faculdade qualificada, sem consequências fiscais negativas.
Aqui estão cinco dos 529 planos principais:
Prós e Contras dos Planos 529
| Vantagens | Desvantagens |
|---|---|
| Benefícios de imposto de renda federal e, às vezes, benefícios de impostos estaduais | Deve usar fundos para educação |
| Baixa manutenção | Limitações de benefícios fiscais estaduais |
| Altos limites de contribuição | Sem investimentos autodirecionados |
| Flexibilidade | Honorários |
As despesas elegíveis incluem mensalidades, taxas obrigatórias, equipamento de informática e tecnologia e serviços relacionados, livros, suprimentos e equipamentos necessários para a inscrição ou frequência; despesas de hospedagem e alimentação durante qualquer período acadêmico em que o beneficiário esteja matriculado pelo menos meio período; e certas despesas para necessidades especiais ...
Limites de contribuição do plano anual de 529
Contribuições excedentes acima de US $ 15.000 devem ser relatadas no Formulário 709 do IRS e serão contabilizadas no patrimônio vitalício do contribuinte e no valor de isenção de impostos sobre doações (US $ 11.58 milhões em 2020).
Os planos 529 normalmente oferecem incentivos fiscais insuperáveis. Os ganhos em um plano 529 aumentam sem impostos e não são tributados quando são retirados. Isso significa que, por mais que seu dinheiro cresça em um 529, você nunca terá que pagar impostos sobre ele. No entanto, você não pode deduzir suas contribuições em sua declaração de imposto de renda federal.
Roth IRAs
Outra alternativa 529 para guardar dinheiro para a faculdade e investi-lo para um retorno potencialmente maior é utilizar uma conta destinada à aposentadoria, como um Roth IRA. Roth IRAs são contas individuais de aposentadoria que permitem que as pessoas economizem e invistam o dinheiro após os impostos.
Planos 529 de propriedade da mãe, no entanto, não são considerados renda para o aluno, mas sim ativos destinados à educação. Por causa dessa distinção, os planos 529 pertencentes aos avós podem reduzir a quantidade de ajuda financeira que um aluno pode receber.
Melhores 529 planos para 2021
Um plano 529 pode significar menos ajuda financeira.
A maior desvantagem de um plano 529 é que as faculdades o consideram ao decidir sobre ajuda financeira. Isso significa que seu filho pode receber menos ajuda financeira do que você poderia precisar.
Verdadeiro ou falso: perderei o dinheiro se meu filho não for para a faculdade ou receber uma bolsa de estudos e não precisar de todo o dinheiro. Falso. Você não perde dinheiro não utilizado em um plano 529. ... Você pode sacar o valor de qualquer bolsa de estudos do seu 529 sem multa; impostos de renda federais e estaduais sobre os rendimentos ainda se aplicam.
Exclusão anual de imposto sobre doações
Um dos muitos benefícios de economizar para a futura educação universitária de uma criança com um plano 529 é que as contribuições são consideradas presentes para fins fiscais. Em 2021, doações totalizando até US $ 15.000 por pessoa física se qualificarão para a exclusão anual do imposto sobre doações, a mesma que em 2020, em 2019 e em 2018.
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