Os consultores financeiros pessoais avaliam as necessidades financeiras dos indivíduos e os ajudam a tomar decisões sobre investimentos (como ações e títulos), leis tributárias e seguros. Os consultores ajudam os clientes a planejar metas de curto e longo prazo, como cobrir despesas com educação e economizar para a aposentadoria por meio de investimentos.
Um planejador financeiro é um profissional que ajuda empresas e indivíduos a criar um programa para cumprir metas financeiras de longo prazo. Consultor financeiro é um termo mais amplo para aqueles que ajudam a gerenciar seu dinheiro, incluindo investimentos e outras contas.
Geralmente, os consultores financeiros cobram uma taxa fixa de US $ 1.500 a US $ 2.500 pela criação única de um plano financeiro completo, ou cerca de 1% dos ativos sob gestão para o gerenciamento contínuo de portfólio. Claro, as taxas de honorários e estruturas de compensação diferem de consultor para consultor.
Tornar-se um planejador financeiro certificado requer pelo menos um diploma de bacharel de uma universidade credenciada, bem como cursos de faculdade de um programa registrado no Conselho CFP. Você também precisará de pelo menos 6.000 horas de experiência em planejamento financeiro profissional (ou 4.000 horas como aprendiz).
Mas se você está negligenciando suas finanças, provavelmente vale a pena contratar um consultor de riqueza. Tempo é dinheiro, e há um custo para adiar boas decisões financeiras ou prolongar decisões ruins, como guardar muito dinheiro ou adiar a execução de um plano imobiliário.
Além disso, ao se esquivar da responsabilidade por seus próprios investimentos, você também está perdendo muito dinheiro em TAXAS. As taxas que você paga a um consultor financeiro podem não parecer muito, mas é uma grande quantidade de dinheiro a longo prazo. Mesmo uma taxa de 2% pode destruir uma quantidade significativa de sua construção de riqueza futura.
Os consultores costumam se concentrar na gestão de investimentos, enquanto os planejadores adotam uma abordagem mais holística para ajudar os clientes. "Um consultor financeiro provavelmente será alguém mais interessado em mercados e valores mobiliários", diz Diehl.
10 perguntas para fazer consultores financeiros
Existem três maneiras de os consultores financeiros serem pagos: Os consultores apenas cobram uma taxa anual, por hora ou fixa. Os consultores baseados em comissões são pagos por meio dos investimentos que vendem. Os consultores com base em honorários ganham uma combinação de uma taxa mais comissões.
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