O reequilíbrio do seu portfólio por conta própria, sem a ajuda de um robo-consultor ou consultor de investimentos, não exige que você gaste nenhum dinheiro.
Tente se limitar a cerca de 20 a 30 investimentos diferentes. Você pode querer considerar a adição de fundos de índice ou fundos de renda fixa ao mix. Investir em títulos que acompanham vários índices é um excelente investimento de diversificação de longo prazo para seu portfólio.
Use contas de aposentadoria com incentivos fiscais.
Obter ganhos dentro de planos como 401 (k) se contas de aposentadoria individual (IRA) não gerará impostos correntes. Portanto, Ellen pode ser capaz de fazer parte ou todo o seu rebalanceamento, sem impostos, passando de ações para títulos dentro de seu IRA.
Uma vez por ano, você deve comparar sua carteira de investimentos com a alocação ideal de ativos - a combinação certa de ações, títulos, dinheiro ou outros investimentos para seus objetivos de investimento. Em seguida, faça alterações vendendo e comprando ações de investimentos para realinhar seu portfólio ao alvo desejado.
O rebalanceamento por metas de ativos definidas é uma boa maneira de abordar o rebalanceamento de portfólio, uma vez que os mercados podem mudar mais em alguns períodos de tempo do que em outros. Uma regra padrão é reequilibrar quando uma alocação de ativos muda mais de 5% - isto é. se um determinado subconjunto de ações muda de 15% da carteira para 20%.
Lembre-se de que, a longo prazo, as ações têm um retorno esperado significativamente maior do que os títulos. ... Por esse motivo, o rebalanceamento de uma carteira de ações e títulos provavelmente reduzirá seus retornos, não os aumentará.
Uma diretriz sugere que sua alocação de estoque deve ser igual a 120 menos sua idade. Por exemplo, o portfólio de uma pessoa de 60 anos consistiria em 60% de ações (ou menos se eles forem particularmente avessos ao risco). Fonte: Regras de Alocação de Estoque. Investopedia, 9 de fevereiro de 2020.
Uma boa carteira de investimentos geralmente inclui uma variedade de ações de primeira linha e de crescimento potencial, bem como outros investimentos como títulos, fundos de índice e contas bancárias.
Uma carteira diversificada deve ter uma ampla combinação de investimentos. Durante anos, muitos consultores financeiros recomendaram a construção de uma carteira 60/40, alocando 60% do capital em ações e 40% em investimentos de renda fixa, como títulos. Enquanto isso, outros argumentaram por mais exposição às ações, especialmente para investidores mais jovens.
Como o rebalanceamento pode envolver a venda de ativos, muitas vezes resulta em uma carga tributária, mas apenas se for feito dentro de uma conta tributável. Vender esses ativos em uma conta com vantagens fiscais, em vez disso, não terá nenhum impacto fiscal. Por exemplo, imagine que suas economias para aposentadoria consistam em uma conta tributável e um IRA tradicional.
Normalmente, a melhor opção é considerar todo o seu portfólio como um só e fazer o rebalanceamento em contas com vantagens fiscais para que você possa deixar sua conta tributável em paz. ... Deixe os impostos de lado e faça qualquer rebalanceamento em suas contas com vantagens fiscais para manter seu portfólio geral equilibrado.
Quando os ETFs são simplesmente comprados e vendidos, não há ganhos de capital ou impostos incorridos. ... Por exemplo, um ETF pode incorrer em um ganho de capital se precisar reequilibrar drasticamente sua carteira devido a mudanças substanciais no benchmark subjacente.
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