Ao não vender nenhum investimento, você não enfrenta quaisquer consequências fiscais. Esta estratégia é chamada de rebalanceamento de fluxo de caixa. Você pode usar essa estratégia por conta própria para economizar dinheiro também, mas ela só é útil em contas tributáveis, não em contas de aposentadoria, como IRAs e 401 (k) s.
7 estratégias de reequilíbrio que também são eficientes em termos fiscais!
O rebalanceamento por metas de ativos definidas é uma boa maneira de abordar o rebalanceamento de portfólio, uma vez que os mercados podem mudar mais em alguns períodos de tempo do que em outros. Uma regra padrão é reequilibrar quando uma alocação de ativos muda mais de 5% - isto é. se um determinado subconjunto de ações muda de 15% da carteira para 20%.
Para reequilibrar, você simplesmente faz as negociações apropriadas para retornar seus fundos mútuos de volta às alocações de destino. Por exemplo, voltando ao nosso exemplo de carteira de 5 fundos, você compraria e venderia ações dos fundos apropriados para voltar à alocação original de 20% para cada fundo.
O reequilíbrio durante um mercado em baixa pode ser doloroso, mas compensa no longo prazo. ... Se uma alocação de 60% para ações for apropriada, dados os objetivos do investidor e a tolerância ao risco, então o rebalanceamento de volta para essa meta de alocação de ações quando o portfólio está fora de sintonia deve ser benéfico a longo prazo.
Lembre-se de que, a longo prazo, as ações têm um retorno esperado significativamente maior do que os títulos. ... Por esse motivo, o rebalanceamento de uma carteira de ações e títulos provavelmente reduzirá seus retornos, não os aumentará.
O reequilíbrio é inerentemente um processo fiscal ineficiente. Os investidores estão sempre vendendo ativos que se moveram acima da alocação desejada, o que geralmente significa obter ganhos. Esses ganhos podem ser tributáveis e podem aumentar a relutância de um indivíduo em reequilibrar.
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