Aqui estão três veículos de investimento a serem considerados:
Se você maximizar suas contribuições Roth IRA, há outras maneiras de economizar para a aposentadoria, como 401 (k) s, SEP e SIMPLE IRAs, ou contas de poupança de saúde, se você for elegível.
Primeiro lugar a procurar: IRAs
Contribuir para um IRA, além de seu 401 (k) é uma opção. ... Depois de começar a fazer saques, você pagará imposto de renda sobre o dinheiro que retirar de seu IRA tradicional ou 401k, mas não sobre saques de seu Roth IRA.
Você pagará imposto sobre o excesso no ano em que foi contribuído para o 401k (mesmo que não tenha sido retirado). Você também pagará imposto sobre o valor assim que ele for retirado da conta de aposentadoria.
Ok, é um pequeno clique-isca, mas é verdade! Para os mais jovens (mais de 20 anos longe da aposentadoria, digamos), o conselho geralmente é: Maximize seu 401 (k) e isso é bom por agora. ... Como acontece com a maioria das regras básicas, este é um excelente começo.
Quando você deve maximizar
1 Se você pode se dar ao luxo de maximizar sua contribuição, você pode querer fazê-lo. Alguns especialistas em finanças pessoais sugerem economizar pelo menos 15% de sua renda anual para a aposentadoria ao longo de sua carreira profissional.
Aqueles que desejam atingir o máximo de 401 (k) em 2021 precisam economizar $ 1.625 por mês, ou $ 812.50 por pagamento semestral. Trabalhadores com 50 anos ou mais podem adiar o pagamento do imposto de renda em até US $ 2.166 por mês. Obtenha uma partida 401 (k). Se você não pode maximizar o seu 401 (k), tente economizar pelo menos o suficiente para obter uma correspondência 401 (k).
A economia de Roth tende a ser melhor em anos de impostos baixos, e a economia com diferimento de impostos é melhor em anos de impostos altos. ... Depois de colocar algum dinheiro em Roth, certifique-se de maximizar seu 401 (k). Agora, para outros, se você maximizar seu 401 (k) primeiro, você pode querer considerar salvar em um IRA tradicional ou Roth IRA.
O valor máximo de diferimento de salário com que você pode contribuir em 2019 para um 401 (k) é o menor de 100% do salário ou $ 19.000. No entanto, alguns planos 401 (k) podem limitar suas contribuições a um valor menor e, em tais casos, as regras do IRS podem limitar a contribuição para funcionários altamente remunerados.
401 (k): Você pode contribuir com até $ 19.500 para 2020 e 2021 ($ 26.000 para maiores de 50 anos). IRA: você pode contribuir com até $ 6.000 em 2020 e 2021 ($ 7.000 se tiver 50 anos ou mais). Você pode contribuir com esse valor para um IRA tradicional ou um Roth IRA, ou pode dividir seu dinheiro em cada tipo de plano.
Um backdoor Roth IRA permite que você converta um IRA tradicional em um Roth, mesmo se sua renda for muito alta para um Roth IRA. ... Basicamente, um Roth IRA dos fundos se resume a algum trabalho administrativo sofisticado: você coloca dinheiro em um IRA tradicional, converte seus fundos de contribuição em um Roth IRA, paga alguns impostos e pronto.
Para 2021, o limite de contribuição para planos 401 (k) patrocinados pelo empregador permanece em $ 19.500 para indivíduos com menos de 50 anos e $ 26.000 para indivíduos com mais de 50 anos. Os limites de contribuição para IRAs permanecem em US $ 6.000 em 2021 para indivíduos com menos de 50 anos e US $ 7.000 para indivíduos com mais de 50 anos.
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