Aqui estão algumas desvantagens de usar um Roth 401 (k) para seus investimentos de aposentadoria.
Você faz contribuições Roth 401 (k) com dinheiro que já foi tributado (assim como faria com uma conta de aposentadoria individual Roth, ou IRA). Seus ganhos aumentam sem impostos e você não paga impostos quando começa a fazer saques na aposentadoria.
Sim, é possível ter um Roth IRA e um Roth 401 (k) ao mesmo tempo. ... Se você não tiver dinheiro suficiente para maximizar as contribuições para ambas as contas, os especialistas recomendam estourar o Roth 401 (k) primeiro para receber o benefício de uma correspondência total do empregador.
Em muitos casos, um Roth IRA pode ser uma escolha melhor do que um plano de aposentadoria 401 (k), pois oferece um veículo de investimento flexível com maiores benefícios fiscais - especialmente se você acha que estará em uma faixa de impostos mais elevada mais tarde. ... Invista em seu 401 (k) até o limite correspondente e, em seguida, financie um Roth até o limite de contribuição.
Saiba quanto você pode depositar nesses veículos de poupança
O limite de contribuição para um Roth 401 (k) designado para 2020 e 2021 é de $ 19.500. Os titulares de contas com 50 anos ou mais podem fazer contribuições de recuperação de até US $ 6.500, para uma contribuição anual total potencial de US $ 26.000.
Ao contrário de um imposto diferido 401 (k), as contribuições para um Roth 401 (k) não têm efeito sobre sua renda tributável quando são subtraídas de seu salário. ... Isso significa que você está efetivamente pagando impostos à medida que contribui, então não terá que pagar impostos sobre os fundos ao sacar.
Se você é jovem e confiante de que vai ganhar mais e está em uma faixa de impostos mais elevada no futuro, o Roth 401 (k) pode ser uma boa escolha. ... Porque mesmo que você acabe em uma faixa de imposto de renda mais baixa quando se aposentar, os saques de suas contas de aposentadoria tradicionais podem potencialmente colocá-lo em uma faixa de imposto de renda mais alta.
Em geral, os saques Roth 401 (k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio de idade ou mais. Contribuições do empregador para um Roth 401 (k) estão sujeitas ao imposto de renda. Existem estratégias para minimizar a mordida fiscal das distribuições 401 (k).
Quando você contribui para um Roth 401 (k), a contribuição não reduzirá sua renda tributável hoje. ... Não há consequências fiscais quando você tira dinheiro de um Roth 401 (k) quando você tem 59 anos e meio e cumpre a regra de cinco anos. Você pode ter rendimentos acima de 20 ou 30 anos e nunca pagará impostos sobre esses dólares.
Sim, se você atender aos requisitos de elegibilidade para cada tipo
Você pode manter um IRA tradicional e um Roth IRA, desde que sua contribuição total não exceda os limites do Internal Revenue Service (IRS) para um determinado ano, e você atenda a certos outros requisitos de elegibilidade.
Principais vantagens. Apenas a renda ganha pode ser contribuída para um Roth IRA. Você pode contribuir para um Roth IRA apenas se sua renda for inferior a uma determinada quantia. A contribuição máxima para 2021 é de US $ 6.000; se você tem 50 anos ou mais, é $ 7.000.
As contribuições para os planos Roth IRAs e 401 (k) não são cumulativas, o que significa que você pode maximizar ambos os planos, desde que se qualifique para contribuir para cada um.
Ainda sem comentários